"0001"^^ . . . . . . . . . . . . . . . "NORMATIVA SOBRE ARRENDAMIENTO DE VIVIENDAS CON PROMESA DE COMPRAVENTA. Primer tr\u00E1mite constitucional."^^ . . " NORMATIVA SOBRE ARRENDAMIENTO DE VIVIENDAS CON PROMESA DE COMPRAVENTA. Primer tr\u00E1mite constitucional. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nCorresponde ocuparse del proyecto de ley, en primer tr\u00E1mite constitucional, que establece normas para arrendamiento de viviendas con promesa de compraventa. \nDiputado informante de la Comisi\u00F3n de la Vivienda y Desarrollo Urbano es el se\u00F1or Elizalde, y de la de Hacienda, el se\u00F1or Sota. \nEl texto del proyecto est\u00E1 impreso en el bolet\u00EDn N\u00B0607-14 y figura con los n\u00FAmeros 2 y 3 en los documentos de la Cuenta de la sesi\u00F3n 33, celebrada el 22 de diciembre de 1992. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nTiene la palabra el Diputado se\u00F1or Elizalde. \nEl se\u00F1or ELIZALDE.- \nSe\u00F1or Presidente, la Comisi\u00F3n de la Vivienda y Desarrollo Urbano me ha encomendado la tarea de informar a la Sala sobre el proyecto de ley, de origen en un mensaje de Su Excelencia el Presidente de la Rep\u00FAblica, que establece normas para arrendamiento de viviendas con promesa de compraventa. \nSe trata, sin duda alguna, de uno de los proyectos m\u00E1s interesantes y complejos que le ha correspondido estudiar a la Comisi\u00F3n durante el actual per\u00EDodo legislativo. \nEsta iniciativa tuvo origen en el Ministerio de la Vivienda y Urbanismo. Se estableci\u00F3 esta f\u00F3rmula de arrendamiento con compromiso de compra, similar de un \"leasing\" inmobiliario, a fin de instituir una nueva alternativa de acceso a la vivienda para familias de ingresos bajos y medios que, adem\u00E1s, carecen de capacidad de ahorro suficiente para optar al subsidio tradicional. \nCon la creaci\u00F3n de este nuevo sistema se pretende poner en pr\u00E1ctica una legislaci\u00F3n eficaz que logre, en una primera etapa, que esos importantes sectores de nuestra sociedad sean, primeramente, arrendatarios de una vivienda adecuada para el desarrollo de la familia, con un canon razonable, y que, en una segunda etapa, cuando expire el contrato de arrendamiento, les permita adquirir el pleno dominio de la propiedad ra\u00EDz. \nDe la misma manera, este proyecto de ley propone generar las condiciones que hagan posible aumentar la inversi\u00F3n privada hacia la construcci\u00F3n de viviendas para sectores de ingresos bajos y medios, con la concurrencia del Estado, con los recursos que aporta a trav\u00E9s de un subsidio habitacional, con pago fraccionado. \nDurante el estudio y discusi\u00F3n del proyecto, la Comisi\u00F3n cont\u00F3 con la presencia de representantes del Gobierno y de organismos e instituciones de los sectores p\u00FAblico y privado, que ilustraron a sus integrantes acerca de las ventajas e inconvenientes del proyecto y cuyas opiniones permitieron mejorar el texto propuesto en el mensaje. \nLa n\u00F3mina de las personas y una s\u00EDntesis de las opiniones vertidas en la Comisi\u00F3n aparecen en el informe. \nDel mismo modo, vuestra Comisi\u00F3n solicit\u00F3 y recibi\u00F3 diversos informes, de entre los cuales cabe destacar los emanados de la Facultad de Derecho de la Pontificia Universidad Cat\u00F3lica de Chile; de las superintendencias de Administradoras de Fondos de Pensiones y de Valores y Seguros; de la Fiscal\u00EDa Nacional de Quiebras; del Centro de Estudios y Asistencia Legislativa de la Universidad Cat\u00F3lica de Valpara\u00EDso, y de la Asociaci\u00F3n Chilena de Empresas de Leasing, los que contribuyeron, en importante medida, a complementar la abundante documentaci\u00F3n que reuni\u00F3 la Comisi\u00F3n con motivo del estudio del proyecto de ley. \nEntre los integrantes de la Comisi\u00F3n hubo consenso en que el proyecto es complejo y novedoso, que involucra a diversos actores: a los inversionistas institucionales, a los usuarios y al Estado, con sus recursos, a trav\u00E9s del subsidio habitacional, con pago fraccionado. \nLos miembros de la Comisi\u00F3n concordaron en que era necesario que los sectores p\u00FAblico y privado hicieran un esfuerzo adicional para resolver el d\u00E9ficit habitacional que durante d\u00E9cadas ha afectado a nuestro pa\u00EDs. \nEstimaron que Chile se encuentra en situaci\u00F3n especial para revertir la realidad y que requiere de mucha creatividad para que, por un lado, las personas puedan resolver su problema habitacional, por medio de un sistema distinto del que han tenido hasta la fecha, y por el otro, para propender a que los recursos financieros existentes en el mercado sean utilizados en el sector de la vivienda. \nEn la discusi\u00F3n general se destacaron como ventajas del proyecto las siguientes: \na)Que permite avanzar en la soluci\u00F3n del problema habitacional con cargo a recursos futuros del Fisco; \nb)Que disminuye los riesgos del inversionista, al no transferir la vivienda sino cuando ella es pagada por el arrendatario promitente comprador; \nc)Que estimula el ahorro para la vivienda de una parte importante de los arrendatarios que no tienen capacidad de ahorro o no disponen de los recursos para pagar arriendos de casas nuevas; \nd)Que posibilita el acceso al Sistema General de Subsidio Unificado a aquellos que no est\u00E1n en situaci\u00F3n de formar un ahorro previo para la adquisici\u00F3n de viviendas, y \ne)Que fomenta la gesti\u00F3n inmobiliaria, lo que redundar\u00EDa en el futuro en una baja de las rentas de arrendamiento. \nLa activa participaci\u00F3n de los miembros de la Comisi\u00F3n permiti\u00F3 al Supremo Gobierno, por intermedio del Ministro de la Vivienda y Urbanismo, recoger interesantes proposiciones tendientes a perfeccionar el proyecto, que fueron propiciadas por los miembros de vuestra Comisi\u00F3n. \nEn raz\u00F3n de lo anterior, el Ejecutivo reexamin\u00F3 algunos de los m\u00E1s importantes instrumentos operativos del proyecto, a fin de asegurar su plena armon\u00EDa con las pol\u00EDticas generales del mercado de capitales y potenciar y flexibilizar el financiamiento del nuevo sistema con elementos de la m\u00E1s moderna tecnolog\u00EDa financiera. \nEl Ejecutivo hizo suyas las observaciones formuladas por los miembros de la Comisi\u00F3n e introdujo importantes modificaciones en el proyecto, que concret\u00F3 por oficio N\u00B0198-325, de 10 de noviembre de 1992, las cuales se refieren sucintamente a las siguientes materias: \na)Se elimin\u00F3 la posibilidad de abrir cuentas de ahorro en las Administradoras de Fondos de Pensiones y se reemplaz\u00F3 por la opci\u00F3n de hacerlo en las Sociedades Administradoras de Fondos Mutuos, manteni\u00E9ndose la alternativa de abrirlas tambi\u00E9n en los bancos. \nb)Se estableci\u00F3 una nueva opci\u00F3n para el interesado a fin de que \u00E9ste, una vez celebrado el contrato de arriendo con promesa de compraventa, opte entre mantener la cuenta individual o efectuar los aportes directamente a la sociedad inmobiliaria. \nc)Se dispone que tambi\u00E9n puedan operar como sociedades inmobiliarias las Administradoras de Mutuos Hipotecarios y se elimin\u00F3 a las cooperativas abiertas de viviendas, en raz\u00F3n de que \u00E9stas est\u00E1n facultadas para actuar en el sistema siempre y cuando se constituyan como sociedades an\u00F3nimas abiertas o cerradas. \nd)Se fortalece el financiamiento del sistema al ampliar la emisi\u00F3n de bonos a t\u00EDtulos garantizados simult\u00E1neamente con hipoteca sobre los inmuebles y prenda sobre los respectivos contratos de arrendamiento, consider\u00E1ndose dicha masa de bienes como un patrimonio separado que responde exclusivamente a los pasivos representados por los t\u00EDtulos de deudas que se garantizan. De esta manera, se introduce en Chile la tecnolog\u00EDa financiera conocida internacionalmente como \"securitizaci\u00F3n\", de gran \u00E9xito en los mercados de econom\u00EDas desarrolladas. \ne)Se posibilita que la sociedad inmobiliaria pueda vender o ceder la vivienda arrendada a los inversionistas que autorice la Superintendencia de Valores y Seguros, manteniendo la administraci\u00F3n del contrato. \nf)Se se\u00F1ala que el subsidio podr\u00E1 pagarse en cuotas o en una modalidad diferente, lo que, en todo caso, quedar\u00E1 establecido al momento de llamarse a postulaci\u00F3n del beneficio. El beneficiario de subsidio podr\u00E1 optar, tambi\u00E9n, entre ceder el contrato, con las cuotas del subsidio no percibido, o aplicar la fracci\u00F3n del subsidio no percibido a otro contrato distinto de los regulados por esta ley. \nSe\u00F1or Presidente, en nombre de la Comisi\u00F3n, quiero agradecer el trabajo de su secretario y su secretaria, quienes colaboraron permanentemente para mantenernos al d\u00EDa en toda la informaci\u00F3n necesaria e inclusive aportaron su estudio y capacidad para perfeccionar las ideas; y en especial, al se\u00F1or Ministro de la Vivienda, porque recogi\u00F3 en gran parte las inquietudes que fueron planteadas desde el comienzo de la discusi\u00F3n del proyecto, en cuanto a dudas que se configuraron. \nPor todas estas consideraciones y otras que se tuvieron presentes durante su discusi\u00F3n, solicitamos a la Corporaci\u00F3n que apruebe el proyecto de ley. \nHe dicho. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nTiene la palabra el Diputado se\u00F1or Sota. \nEl se\u00F1or SOTA.- \nSe\u00F1or Presidente, uno de los desaf\u00EDos prioritarios del Gobierno, es reducir el d\u00E9ficit habitacional del pa\u00EDs, que supera las 800 mil viviendas. Sin embargo, ni el aumento significativo en las tasas de construcci\u00F3n anual experimentado en los \u00FAltimos a\u00F1os, que se sit\u00FAa entre 80 y 90 mil viviendas, permite reducir esta falencia end\u00E9mica en el pa\u00EDs, generada por la formaci\u00F3n de nuevas familias que demandan hogar vale decir, los matrimonios anuales y, adem\u00E1s, por el deterioro de las viviendas existentes. Ya se necesita construir anualmente 80 mil viviendas. \nHay que felicitar al Ministerio de la Vivienda y congratularse porque este a\u00F1o, por primera vez en la historia del pa\u00EDs, se construyen cerca de 103 mil viviendas, lo cual, al ritmo actual, impedir\u00E1 un aumento del d\u00E9ficit habitacional en Chile. \nAunque son muchos los m\u00E1rgenes previsibles para un mayor gasto fiscal en \u00E9sta y otras \u00E1reas, no ser\u00E1 posible satisfacer la necesidad expuesta, a menos que se canalicen importantes recursos de la inversi\u00F3n privada hacia la construcci\u00F3n de viviendas. Esta es una de las novedades del proyecto, puesto que persigue ampliar los actuales sistemas de subsidio habitacional a trav\u00E9s del otorgamiento de un subsidio estatal peri\u00F3dico, que permita a los beneficiarios incrementar su ahorro para ser destinado, en una primera etapa, al arriendo en condiciones de mercado de la vivienda, a la cual acceder\u00E1 como propietario en un plazo razonable, estimado de 12 o 15 a\u00F1os, hasta un m\u00E1ximo de 20 a\u00F1os. \nEl sistema de subsidio, inaugurado en 1978, cont\u00F3 con la confianza de s\u00F3lo 65 familias en ese a\u00F1o, dato que es importante que la C\u00E1mara conozca. Hoy se otorgan m\u00E1s de 90 mil subsidios, cifra que habla del aporte fiscal a la construcci\u00F3n de vivienda y al subsiguiente t\u00E9rmino del d\u00E9ficit habitacional en Chile. \n\u00BFCu\u00E1les ser\u00E1n los sectores beneficiados por este proyecto? Est\u00E1 dirigido especialmente a aqu\u00E9llos de clase media, de bajos sueldos, comerciantes, comisionistas que no pueden reunir a lo menos el 25 por ciento del valor de la vivienda como pie, requisito exigido hoy por los bancos para conceder pr\u00E9stamos hipotecarios. \nEste proyecto beneficiar\u00E1, adem\u00E1s a empleados del Estado, sean de las Fuerzas Armadas, del Servicio Nacional de Salud, del Poder Judicial, que en raz\u00F3n de sus funciones deben trasladarse a distintos lugares del territorio, puesto que permite que quienes ingresan al sistema var\u00EDen su lugar de residencia y sigan afectos al mismo. \nUno de los objetivos que busca el proyecto seg\u00FAn nos explic\u00F3 el Ministro en relaci\u00F3n con una gran metr\u00F3poli como Santiago es canalizar recursos financieros hacia proyectos de renovaci\u00F3n urbana, ya que los arriendos en el centro de Santiago, a valores razonables, podr\u00EDan interesar a un grupo social importante en una etapa de transici\u00F3n hacia la vivienda definitiva. En la Comisi\u00F3n, adem\u00E1s, se hizo presente la importancia de este proyecto respecto del abaratamiento del valor de los arrendamientos de viviendas en las regiones del pa\u00EDs. A modo de ejemplo, se cit\u00F3 que, en este instante, en Iquique, por ejemplo, un departamento para un empleado de categor\u00EDa mediana cuesta 180 mil pesos mensuales, suma extraordinariamente alta. Muchos de los Diputados presentes, representantes de distintas regiones, dijeron tambi\u00E9n que, efectivamente, en sus provincias, los actuales arriendos son sumamente caros. \nLa Comisi\u00F3n solicit\u00F3 al se\u00F1or Ministro estudiar la posibilidad de incorporar en este sistema a los deudores hipotecarios de viviendas, y hubo juicios respecto de que deben evitarse los plazos excesivamente largos en el pago de las deudas, puesto que eso perjudica, indudablemente, a los deudores. Asimismo, se estim\u00F3 que en el proyecto hay cl\u00E1usulas que aparecen como inflexibles. \nLa Comisi\u00F3n de la Vivienda asign\u00F3 a la Comisi\u00F3n de Hacienda el estudio de los art\u00EDculos 43, 45, 46, 47, 48, 49, 50 y 51. Sin embargo, \u00E9sta consider\u00F3 que el art\u00EDculo 50 no cae dentro de su competencia. \nLo hago presente, porque muchas veces en la Sala se reclama de que la Comisi\u00F3n de Hacienda invade materias de otras Comisiones, que no son de su competencia. \nEn todo caso, en el art\u00EDculo 43 se establecen las caracter\u00EDsticas del subsidio: ha de expresarse en unidades de fomento, pagarse en cuotas peri\u00F3dicas y como he dicho con un m\u00E1ximo de 240 cuotas; es decir, un m\u00E1ximo de 20 a\u00F1os de deuda. \nA este prop\u00F3sito, el se\u00F1or Ministro nos dijo que este a\u00F1o se otorgar\u00E1n cinco mil subsidios de este tipo, y estima que esto pudiera incrementarse hasta llegar a treinta mil.' \nEl art\u00EDculo 45 prescribe que \"el precio de compraventa de la vivienda no podr\u00E1 ser superior a los valores m\u00E1ximos vigentes para las viviendas del Sistema General Unificado de Subsidio Habitacional...\"; es decir, las viviendas no podr\u00E1n ser de un valor superior a las 2 mil UF; aproximadamente, a los 19 millones de pesos. \nEl art\u00EDculo 46 regula la cesi\u00F3n de los derechos derivados del contrato de arrendamiento. Es una de las novedades del proyecto. Los que pertenezcan al sistema de subsidios pueden ceder sus derechos en las condiciones previstas en la iniciativa. \nEl art\u00EDculo 47 establece que si el beneficiario de subsidio incurre en incumplimiento de los aportes que debe hacer, la sociedad inmobiliaria est\u00E1 obligada a demandarlo judicialmente. \nEn el inciso tercero de este art\u00EDculo se establecen normas para recuperar, por el Serviu respectivo, con cargo a los fondos existentes en la cuenta, las cuotas del subsidio habitacional. \nEl articulo 48 consigna la inembargabilidad e imposibilidad de los fondos de ser objeto de medidas precautorias. \nEl art\u00EDculo 49 previene que \"el Ministerio de la Vivienda y Urbanismo crear\u00E1 y mantendr\u00E1 un registro nacional p\u00FAblico de los beneficiarios de todos los subsidios habitacionales que otorgan el Estado y las municipalidades. \nComo he dicho, el art\u00EDculo 50 no se discuti\u00F3, de manera que la Comisi\u00F3n no se pronuncia sobre \u00E9l. \nEl art\u00EDculo 51 dispone que \"la Ley de Presupuestos del Sector P\u00FAblico establecer\u00E1 la cantidad de subsidios que podr\u00E1n otorgarse, anualmente, para los efectos previstos en esta ley\". \nCiertamente, en la Ley de Presupuestos de este a\u00F1o est\u00E1 consultada la suma correspondiente para solventar el pago, por lo menos, de estos cinco mil subsidios que he mencionado. \nTodos los art\u00EDculos que he comentado fueron votados por unanimidad en la Comisi\u00F3n. \nPor las razones expuestas, y otras que figuran en el informe escrito, pido tambi\u00E9n la unanimidad de la C\u00E1mara para aprobar cuanto antes este proyecto que, adem\u00E1s de su novedad, permitir\u00E1 aumentar, notablemente, en Chile la construcci\u00F3n de viviendas con sentido social. \nHe dicho. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nEn discusi\u00F3n general el proyecto. \nTiene la palabra el se\u00F1or Ministro de Vivienda y Urbanismo. \nEl se\u00F1or ETCHEGARAY (Ministro de Vivienda y Urbanismo).- \nSe\u00F1or Presidente, quiero complementar el informe de los Diputados informantes de las Comisiones de la Vivienda y Desarrollo Urbano, y de Hacienda, de esta Honorable C\u00E1mara. \nInicio mis palabras destacando la importancia que este proyecto tiene para el futuro habitacional de Chile. Nuestro pa\u00EDs, como lo reconoc\u00EDa el Diputado se\u00F1or Sota, ha tenido importantes avances, fruto de un esfuerzo mancomunado entre el sector p\u00FAblico y el privado, en el desaf\u00EDo de disminuir el d\u00E9ficit habitacional. \nEste sistema establece una nueva modalidad de adquisici\u00F3n de viviendas. Su esquema es relativamente an\u00E1logo al del \"leasing\" financiero, pero con ciertas particularidades que consideran la idiosincrasia nacional y el desarrollo del mercado local. Jur\u00EDdicamente, es un instrumento vinculado a un sistema de arriendo de viviendas con promesa de compraventa. \nEl primer fundamento consiste en ampliar la accesibilidad a la vivienda. El objetivo de hacer propietarios de inmediato, exclusivo de los sistemas actuales, condena por muchos a\u00F1os especialmente a los j\u00F3venes o a los sectores de menores ingresos, dado que no existe un mercado de arriendos adecuado para ese sector a la marginalidad o allegamiento. \nEntre los sectores de ingresos medios bajos, existen familias cuyo desempe\u00F1o laboral independiente, con mucha dificultad para ahorrar, les impide acceder a un cr\u00E9dito hipotecario. \nFinalmente, hay especial atractivo para familias de clase media, que viven como arrendatarios y cuyo ahorro previo se ve dificultado por el pago del alto arriendo que, mensualmente, deben solventar. \nUn segundo fundamento se encuentra en la necesidad de perfeccionar y modernizar el mercado de financiamiento habitacional. El proyecto de \"leasing\" permite dar pasos importantes en la eficiencia econ\u00F3mica y social que el pa\u00EDs debe abordar, con mucha fuerza, en los pr\u00F3ximos a\u00F1os, con el objeto de que sus limitados recursos atiendan preferentemente a las personas que m\u00E1s los necesitan, pero vinculados a proyectos o mecanismos que ampl\u00EDen las posibilidades de acci\u00F3n del sector privado para canalizar recursos y capacidades empresariales, traspasando funciones del Estado, que est\u00E1n implicando ineficiencias a trav\u00E9s de subsidios ocultos. El sistema \"leasing\" tambi\u00E9n permitir\u00E1 el desarrollo de nuevos instrumentos financieros. \nPor \u00FAltimo, la ampliaci\u00F3n de la cultura econ\u00F3mica de la poblaci\u00F3n referente a su propio incentivo, facilitando el terreno para la introducci\u00F3n de otros servicios financieros en el pa\u00EDs, especialmente el de \"securitizaci\u00F3n\". \nSe ha dicho que este proyecto estar\u00EDa en contra del tema del ahorro para el subsidio. A nuestro juicio, es una iniciativa que, en primer lugar, estimula el ahorro para la vivienda, ya que \u00E9ste se hace sistem\u00E1ticamente, a trav\u00E9s del aporte mensual y de otros aportes voluntarios de cada uno de los usuarios. \nEn segundo lugar, este sistema permite tambi\u00E9n el acceso a la vivienda con un menor ahorro inicial, pero que se ve complementado a lo largo de todo el per\u00EDodo; y se incorporan, en tercer lugar, nuevos agentes a la actividad de fomento del ahorro de la vivienda en Chile, especialmente las administradoras de fondos mutuos. \nEl pa\u00EDs ha tenido un crecimiento del ahorro acumulado, para la vivienda, desde 1989, de 9 mil millones a 12 mil millones de UF, con un aumento, del n\u00FAmero total de las cuentas de ahorro, de 464 mil a 723 mil, transform\u00E1ndose en el sector del pa\u00EDs con mayor aporte al ahorro privado de nuestra naci\u00F3n. \nEn relaci\u00F3n con los agentes que participan en la oferta de financiamiento, esta iniciativa aumenta su competencia, dado que incorpora sociedades inmobiliarias, sociedades filiales de bancos, incluyendo las actualmente de \"leasing\"; ampl\u00EDa el giro a otros agentes, tales como las sociedades a que se refiere la letra j) del art\u00EDculo 98 del decreto ley N\u00B03.500, indicadas en el art\u00EDculo 12 del proyecto de ley, y las sociedades administradoras de fondos de mutuos hipotecarios. \nCon respecto al financiamiento del sistema, con el proyecto, se abren nuevas opciones para captar recursos de inversionistas para la vivienda, mediante emisi\u00F3n de bonos con garant\u00EDa prendaria sobre las rentas de arrendamiento, emisi\u00F3n de bonos garantizados simult\u00E1neamente con hipotecas para viviendas espec\u00EDficas y prendas sobre los derechos como arrendatario. \nLas propias garant\u00EDas respaldar\u00E1n la gran calidad de los instrumentos, siguiendo la tendencia de los mercados de capitales altamente desarrollados, toda vez que los activos de los emisores que garantizan cada emisi\u00F3n de bono se considerar\u00E1n como un patrimonio separado destinado, exclusivamente, al pago de dichos bonos. Por lo tanto, ser\u00E1n activos inembargables por terceros, con motivo de obligaciones que estas sociedades hubieren contra\u00EDdo por otras causas. \nExiste una reglamentaci\u00F3n de clasificaci\u00F3n de riesgos ad hoc para estos nuevos instrumentos y una relaci\u00F3n contractual basada en arriendo con promesa de compraventa que mejora, objetivamente, las garant\u00EDas para los inversionistas con relaci\u00F3n al financiamiento de compraventa con deuda hipotecaria. \nEsta C\u00E1mara ha sostenido largos debates sobre el tema de la deuda habitacional y el problema de los deudores morosos; el pa\u00EDs ha avanzado mucho en estos tres a\u00F1os saneando dicha deuda, pero tambi\u00E9n entregando un mensaje claro de la necesidad de ser muy responsables al contraer un compromiso hipotecario a largo plazo, sustentado en precisamente el alto porcentaje de familias que requieren del cr\u00E9dito. En todos los mecanismos de financiamiento que este proyecto establece est\u00E1 impl\u00EDcito el fortalecer el financiamiento habitacional de largo plazo. \nEn relaci\u00F3n con la recuperaci\u00F3n de los recursos, tambi\u00E9n existe un mejoramiento de los sistemas de cobranza y resoluci\u00F3n de conflictos. \nEn primer lugar, el proyecto de ley consagra un sistema para evitar la crisis de los sistemas de financiamiento: s\u00E9 introduce el descuento por planilla, dado que las sociedades inmobiliarias y los tenedores de las cuentas individuales tendr\u00E1n, para estos efectos, las mismas obligaciones y facultades que se otorgan a las AFP. Por \u00FAltimo, los conflictos ser\u00E1n resueltos por un juez \u00E1rbitro mixto, de aquellos a que se refiere el C\u00F3digo Org\u00E1nico de Tribunales. \nCon relaci\u00F3n al aporte del Estado, ser\u00E1 posible optimizarlo, dado que los subsidios ser\u00E1n en forma diferida, y con los mismos recursos se puede adelantar la construcci\u00F3n de viviendas. \nQuiero destacar que el Estado se compromete a largo plazo con recursos, puntualizando que es importante adelantar soluciones habitacionales para problemas que .significan indignidad para las familias; y es de com\u00FAn ocurrencia que el Estado se comprometa con diversos tipos de compromisos de largo plazo, en educaci\u00F3n, salud, en el propio sector vivienda, con cr\u00E9ditos del Banco Mundial, y tambi\u00E9n en gastos de defensa. El beneficio social es indudable. \nCon relaci\u00F3n a la indispensable flexibilidad del mercado de la vivienda, estos contratos ser\u00E1n cedibles, incluyendo el saldo de la cuenta individual. Por las caracter\u00EDsticas del contrato, esta cesi\u00F3n ser\u00E1 mucho m\u00E1s f\u00E1cil que el traspaso, mediante la compraventa, de una vivienda con cr\u00E9dito hipotecario insoluto. \nEl Ministerio de la Vivienda y Urbanismo, visualiza un interesante desarrollo del mercado secundario de estos contratos, lo cual contribuir\u00E1, enormemente, a un ajuste continuo entre las necesidades y las posibilidades habitacionales de la poblaci\u00F3n. \nAdem\u00E1s, el desarrollo de este mercado secundario otorgar\u00E1 liquidez a las viviendas de valor medio bajo, las cuales, hoy, tienen liquidez nula. Ello, a nuestro juicio, incentivar\u00E1, y, adem\u00E1s, proteger\u00E1 el ahorro popular, lo que es factor de estabilidad social. \nSe facilita tambi\u00E9n la ampliaci\u00F3n y reparaci\u00F3n de las viviendas, en t\u00E9rminos m\u00E1s eficientes, mediante su contrataci\u00F3n con las inmobiliarias. Se logran ventajas t\u00E9cnicas y econom\u00EDas de escala, transformando la habitual p\u00E9rdida del valor de las viviendas populares en una plusval\u00EDa creciente. \nEn nuestro pa\u00EDs, la principal inversi\u00F3n del 95 por ciento de las familias, es en una vivienda, y crecientemente, esa vivienda tiene p\u00E9rdidas en valor real, respecto de su patrimonio. \nFinalmente, existen otros importantes impactos que provocar\u00E1 el proyecto. En primer lugar, sobre los mercados de arriendos, especialmente altos en algunas regiones, no cabe duda de que tender\u00E1 a regularlos hacia precios m\u00E1s razonables. \nEn segundo lugar, familiarizar\u00E1 a la poblaci\u00F3n con el concepto de arriendo, y, en general, con nuevos conceptos propios de mercados habitacionales racionales, con participaci\u00F3n de inversionistas institucionales, movilidad entre las viviendas y liquidez de ellas mismas, lo cual incentivar\u00E1 la expansi\u00F3n de la oferta habitacional. \nEn tercer lugar, prevemos un fuerte impacto urbano, ya que, al haber inmobiliarias que manejan carteras importantes de vivienda, se desarrollar\u00E1, en el pa\u00EDs, una funci\u00F3n de mantener el inmueble mismo y una preocupaci\u00F3n mayor por el entorno, gener\u00E1ndose, a trav\u00E9s de la propia construcci\u00F3n de viviendas para el arriendo, un proceso de renovaci\u00F3n urbana, especialmente en los casos deteriorados del centro de nuestras ciudades. \nEn s\u00EDntesis, llevar a cabo un proyecto como \u00E9ste, a nuestro juicio s\u00F3lo traer\u00E1 beneficios. No existen riesgos de perder nada de lo mucho que el pa\u00EDs ha logrado, y avanzaremos en forma creciente para enfrentar de manera muy decidida el problema habitacional. Con este proyecto se abren nuevas oportunidades, a trav\u00E9s de la profundizaci\u00F3n del mercado, a las que podr\u00E1n acceder especialmente miles de familias de nivel medio bajo y bajo, que viven esforzadamente y con muy serias dificultades de acceso a viviendas adecuadas y a precios razonables. \nHe dicho. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nTiene la palabra el Diputado se\u00F1or Carlos Montes. \nEl se\u00F1or MONTES.- \nSe\u00F1or Presidente, el proyecto de arrendamiento de viviendas con promesa de compraventa, llamado \"leasing habitacional\", tiene una doble importancia. Por un lado, diversifica las alternativas de los sectores medios para acceder a vivienda y, por otro, genera nuevos mecanismos para atraer inversi\u00F3n privada al sector. \nEl proyecto se enmarca en el problema de la vivienda que afecta a Chile, en el cual tenemos un gran d\u00E9ficit, acumulado por d\u00E9cadas. Como ha precisado el Diputado se\u00F1or Sota, m\u00E1s de 800 mil familias no cuentan con casa. \nEl gobierno militar acrecent\u00F3 el d\u00E9ficit, por el bajo promedio de construcci\u00F3n, que durante ese per\u00EDodo no ascendi\u00F3 a m\u00E1s de 35 mil viviendas al a\u00F1o, muy por debajo del crecimiento de las familias. \nDurante el gobierno democr\u00E1tico ha aumentado significativamente el promedio anual de construcci\u00F3n. Como ya se ha dicho, en 1992 se bati\u00F3 el r\u00E9cord, con m\u00E1s de 100 mil soluciones habitacionales. \nHoy, en lo que se refiere a la disponibilidad, la oferta de viviendas est\u00E1 creciendo m\u00E1s r\u00E1pidamente que la demanda, pero se est\u00E1 absorbiendo muy lentamente el d\u00E9ficit acumulado. Es indispensable elevar la oferta y esta iniciativa aspira a ser un aporte en esa perspectiva, pues se enmarca tambi\u00E9n en la idea de modificar el sistema de acceso a la vivienda para sectores medios y medios bajos, pues heredamos un sistema con cualidades y grandes defectos. \nLas cualidades principales se expresan en que ha permitido m\u00E1s de 25 mil soluciones al a\u00F1o y en que ha fomentado el ahorro, pero tiene defectos de distinto tipo. Quiz\u00E1s, el primero y m\u00E1s importante radica en que el sector financiero privado est\u00E1 poco involucrado en el sistema de vivienda actual, raz\u00F3n por la cual el Estado debe sostenerlo en lo fundamental. \nEl segundo defecto estriba en que el sistema actual no resiste ciclos de baja de la econom\u00EDa. En coyunturas de alza del empleo, de baja de la inflaci\u00F3n y de aumento de las remuneraciones, el sistema actual de acceso a la vivienda de sectores medios funciona. En coyunturas de baja, cuando hay desempleo, se incrementa la inflaci\u00F3n y disminuyen las remuneraciones reales, el sistema enfrenta grandes problemas. \nLa historia econ\u00F3mica de nuestro pa\u00EDs y de Am\u00E9rica Latina ense\u00F1a que hay un comportamiento c\u00EDclico de la econom\u00EDa y que cualquier sistema debe considerar tanto las coyunturas de alza como las de baja. \nUn cr\u00E9dito en UF, a 20 a\u00F1os, con sueldo en pesos, necesariamente pasar\u00E1 por momentos dif\u00EDciles, y los ingresos familiares tender\u00E1n a distanciarse de los dividendos en las coyunturas de baja. Todo esto genera gran incertidumbre a los deudores, pues existe miedo a endeudarse por la experiencia acumulada. \nEl tercer defecto consiste en que el sistema actual es muy caro para el deudor. Se conceden cr\u00E9ditos de largo plazo, con intereses sobre intereses, aplicaci\u00F3n mec\u00E1nica de la curva de desarrollo de los cr\u00E9ditos de los franceses; en fin, con un alto costo financiero y de administraci\u00F3n. \nDurante el Gobierno del Presidente Aylwin ha habido avances significativos en relaci\u00F3n con los deudores hipotecarios. \nEl m\u00E1s importante y que ha favorecido a los sectores medios ha sido, sin duda, el control de la inflaci\u00F3n, el aumento del empleo y el crecimiento de las remuneraciones reales. \nEsta situaci\u00F3n macroecon\u00F3mica ha permitido dar una ponderaci\u00F3n menor a los dividendos dentro de los ingresos familiares de los sectores medios. Adem\u00E1s, durante este Gobierno, se evitaron m\u00E1s de 20 mil remates con la dictaci\u00F3n de la famosa ley N\u00B019.003. \nEn estos d\u00EDas est\u00E1 por promulgarse la ley que beneficia con un subsidio a los deudores de la ex Anap, que son alrededor de 50 mil; se est\u00E1 discutiendo el proyecto relativo al fondo de estabilizaci\u00F3n de dividendos y hay una nueva actitud de parte de los bancos y financieras; pero todas estas medidas, con excepci\u00F3n de la situaci\u00F3n macroecon\u00F3mica, han sido adoptadas para corregir y reparar parcialmente algunas situaciones. \nA\u00FAn no se modifica el sistema mismo en lo fundamental. Es necesario adecuar a\u00FAn m\u00E1s el sistema de reajustabilidad a la evoluci\u00F3n de las remuneraciones; hay que buscar un camino para desindexar de aplicar intereses sobre intereses, la curva de desarrollo, las normas sobre ahorro previo,plazo de la deuda, prepago y desempleo. \nEl arrendamiento de viviendas con promesa de compraventa, \"leasing\", representa un cambio en el sistema de acceso a la vivienda de los sectores medios, por cuanto diversifica las posibilidades y crea una nueva alternativa. \nLa novedad desde el punto de vista de los deudores y de los que demandan una vivienda, est\u00E1 en que se puede acceder a ella sin ahorro previo, sin cr\u00E9dito y sin endeudamiento. \nLa familia arrendar\u00E1 una vivienda a una sociedad inmobiliaria y paralelamente ir\u00E1 ahorrando en una cuenta individual, la cual, con los intereses y el subsidio estatal para determinados sectores, le permitir\u00E1 hacerse propietaria al t\u00E9rmino del plazo pactado. \nLos elementos claves de esta alternativa son una cuenta individual de ahorro, el subsidio estatal, la sociedad inmobiliaria, el contrato entre el titular de la cuenta de ahorro y la sociedad inmobiliaria y la flexibilidad del sistema, porque se pueden ceder los derechos derivados del contrato, hacer mejorar y ampliar el inmueble, cambiarlo, etc\u00E9tera. \nLos principales beneficiarios de esta nueva modalidad son de tres estratos. \nEn primer lugar, las familias de clase media, que viven como arrendatarios y que tienen dificultades para formar simult\u00E1neamente un ahorro previo para comprar una vivienda, ya que deben cubrir muchos otros gastos importantes en salud, educaci\u00F3n, etc\u00E9tera. \nSeg\u00FAn estudios del Ministerio de la Vivienda y Urbanismo, los c\u00E1nones de arrendamiento son normalmente de alrededor del 12 por ciento anual del valor de la propiedad o m\u00E1s altos, acordes los riesgos del mercado de arriendos. Este alto valor se debe a que hay per\u00EDodos en que las viviendas est\u00E1n desocupadas, hay fuertes gastos en mantenci\u00F3n y reparaci\u00F3n de las mismas, per\u00EDodos en que no se pagan los arrendamientos, etc\u00E9tera. \nSeg\u00FAn las condiciones de este proyecto, en el arrendamiento con promesa de compraventa no existen los mismos riesgos. Una vez desarrollado el sistema, deber\u00EDan bajar los c\u00E1nones de arrendamiento a niveles parecidos a los de la tasa de inter\u00E9s de los cr\u00E9ditos hipotecarios, lo que deja un remanente a estas familias para capitalizar y ganar intereses y, por lo tanto, ir acumulando para comprar su casa. \nEn segundo lugar, el proyecto beneficia a los trabajadores independientes y a los peque\u00F1os empresarios que tienen flujos de ingresos, pero que no son sujetos de cr\u00E9ditos por la dificultad para acreditarlos. Para ellos se ha dispuesto un conjunto de mecanismos que les permiten acceder a la vivienda por esta v\u00EDa. \nEn tercer lugar, beneficia a las familias j\u00F3venes, de profesionales, de t\u00E9cnicos, que est\u00E1n comenzando a recibir ingresos, por lo cual en el primer per\u00EDodo no est\u00E1n en condiciones de hacer este ahorro previo, pero s\u00ED a trav\u00E9s del arrendamiento con promesa de compraventa pueden ir accediendo a una vivienda. \nEn la Comisi\u00F3n, el Ministerio de la Vivienda recogi\u00F3 y perfeccion\u00F3 las observaciones, particip\u00F3 permanentemente en el debate y el proyecto ha salido fuertemente enriquecido. \nLos Diputados socialistas y del Partido por la Democracia votaremos a favor de la iniciativa porque favorece a los sectores medios, moderniza y mejora el sistema de financiamiento de las viviendas, atrae nuevas inversiones para el sector habitacional, permite m\u00E1s soluciones, modifica el sistema heredado y corrige sus dificultades. \nPor todo lo anterior, solicitamos votarlo en general y en particular a la vez, a fin de que cuanto antes sea una realidad y permita llevar a cabo nuevas soluciones habitacionales para las familias que no tienen casa. \nHe dicho. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nTiene la palabra la Diputada se\u00F1ora Mar\u00EDa Ang\u00E9lica Cristi. \nLa se\u00F1ora CRISTI.- \nSe\u00F1or Presidente, con su venia le concedo una interrupci\u00F3n al Diputado se\u00F1or Ren\u00E9 Manuel Garc\u00EDa. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nTiene la palabra Su Se\u00F1or\u00EDa. \nEl se\u00F1or GARCIA (don Ren\u00E9 Manuel).- \nSe\u00F1or Presidente, no quiero dejar pasar las palabras del Diputado se\u00F1or Montes en el sentido de que en el Gobierno pasado no se entregaron soluciones habitacionales. \nSin duda, en este Gobierno han aumentado, porque y eso lo saben muy bien el Diputado se\u00F1or Montes y el se\u00F1or Ministro antes todas las viviendas b\u00E1sicas y las soluciones habitacionales se constru\u00EDan por medio del Ministerio del Interior y no se consideraban como tales. Hoy d\u00EDa, se hacen y se contabilizan por el Ministerio de la Vivienda. Esa es una de las razones por las que han aumentado en m\u00E1s de cien mil. Me gustar\u00EDa saber cu\u00E1ntas se han construido en realidad. \nHablan varios se\u00F1ores Diputados a la vez. \nEl se\u00F1or GARCIA (don Ren\u00E9 Manuel).- \nHe escuchado pacientemente las intervenciones de mis colegas y si estoy en un error le pido al se\u00F1or Ministro que lo aclare, pero hoy se contabiliza como vivienda todo lo que se hace, incluso las casas de 12 o 18 metros cuadrados, que corresponden a soluciones habitacionales b\u00E1sicas. Entonces, digamos las cosas como son y no le echemos tierra a lo que antes se ha hecho. Los parlamentarios debemos tener claro que el pasado no nos pertenece, pero s\u00ED podemos arreglar el futuro. De eso debemos preocuparnos en este momento, sin empezar a sacarnos los trapos al sol. \nEl proyecto responde a una necesidad imperiosa, y felicito al Ministerio de la Vivienda por haber tomado la iniciativa, ya que \u00E9ste es uno de los pocos proyectos de ley que apunta realmente a las necesidades de la gente de este pa\u00EDs. \nSe\u00F1or Ministro, lo felicito hidalgamente, porque esto es lo que el pa\u00EDs espera de los ministerios y de la C\u00E1mara de Diputados. \nEl se\u00F1or PALESTRO.- \n\u00A1Sabias palabras! \nEl se\u00F1or GARCIA (don Ren\u00E9 Manuel).- \nPor otra parte, en el inciso tercero del art\u00EDculo 45 se habla del \"25 por ciento de la renta l\u00EDquida mensual\". Quisiera ver reflejado esto en los dividendos que normalmente se pagan por las viviendas, las que exceden con creces ese 25 por ciento. No veo porqu\u00E9 en contrato de \"leasing\" se puede tomar como base ese porcentaje y no en las viviendas adquiridas mediante otros sistemas. \nEstamos de acuerdo en que son cosas distintas, pero hay que decirlo. Hay una discriminaci\u00F3n positiva en este proyecto, pero no es justo para todos los dem\u00E1s que deben pagar altos dividendos. \nLos art\u00EDculos 23 y 43 se refieren a la promesa de compraventa y a los objetivos del subsidio. \nAl respecto, quiero plantear algo que me preocupa al igual que a muchos parlamentarios de esta C\u00E1mara. En los lugares de turismo, y el se\u00F1or Ministro lo sabe perfectamente, en especial en Villarrica y Puc\u00F3n, est\u00E1 paralizada la construcci\u00F3n de viviendas justamente porque los sitios son mucho m\u00E1s caros que las casas. El mismo problema se presentar\u00E1 en La Serena, Iquique y en varios otros lugares tur\u00EDsticos del pa\u00EDs. \nCreo que puede haber tambi\u00E9n una soluci\u00F3n para que las personas opten a un \"leasing\" de un sitio urbanizado. Me refiero a los residentes permanentes, no a los que quieran comprar un sitio para construir una casa de veraneo. La gente que vive en esos lugares podr\u00EDa optar a un sitio por medio de un \"leasing\" y construir su casa, porque muchas veces les resulta m\u00E1s f\u00E1cil, ya que pueden comprar la madera m\u00E1s barata o evitar el gasto en mano de obra si la hacen ellos mismos. \nEsta es una soluci\u00F3n que debiera estudiarse y ver la posibilidad de que en algunos lugares del pa\u00EDs declarados tur\u00EDsticos, a las residentes se les d\u00E9 la oportunidad de comprar esos terrenos y optar a una vivienda. Todos estamos de acuerdo \nen que la vivienda es algo b\u00E1sico y esencial para la familia, porque da estabilidad y tranquilidad y, por \u00FAltimo, la gente puede acceder a un techo que la cobije. \nSe\u00F1or Presidente, termino mi intervenci\u00F3n haciendo notar al se\u00F1or Ministro que le tengo p\u00E1nico perd\u00F3nenme la expresi\u00F3n a los reglamentos consignadas en el art\u00EDculo 54puesto que \u00E9l sabe muy bien que el reglamento, dictado por el Ministerio de la Vivienda y Urbanismo de la ley N\u00B019.134, que subsidia los sitios ind\u00EDgenas, la ha hecho pr\u00E1cticamente inoperante en la actualidad. En Temuco por ejemplo, ha habido muchas quejas porque la ley N\u00B017.729, sobre los ind\u00EDgenas, no permite la divisi\u00F3n de terrenos, y se consider\u00F3 como divisi\u00F3n el hecho de que un padre le d\u00E9 a su hijo un sitio para que opte al subsidio habitacional. \nLe tengo miedo a los reglamentos porque, si bien los parlamentarios somos bien intencionados y queremos que esta proposici\u00F3n de ley sea realidad, a lo mejor, por falta de medios econ\u00F3micos o financiamiento, los reglamentos pueden entrabar su aplicaci\u00F3n. Creo que deber\u00E1 flexibilizarse m\u00E1s al respecto y no dejar que una ley tan buena como \u00E9sta sea letra muerta debido a su reglamento. Muchos se\u00F1ores Diputados tienen la misma inquietud, porque en ciertos lugares los sitios valen m\u00E1s que la casa. \nHe dicho. \nAgradezco a la Diputada se\u00F1ora Cristi la interrupci\u00F3n que me concedi\u00F3. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nTiene la palabra la Diputada se\u00F1ora Cristi. \nLa se\u00F1ora CRISTI.- \nSe\u00F1or Presidente, el proyecto en discusi\u00F3n, que establece normas para el arrendamiento de viviendas con promesa de compraventa, constituye un importante mecanismo de apoyo a las familias de ingresos bajos y medios, las cuales de esta forma lograr\u00E1n convertirse en propietarias de una vivienda. \nTodos saben, especialmente los se\u00F1ores Diputados, el grave d\u00E9ficit de viviendas que existe en el pa\u00EDs y que afecta aproximadamente a 800 mil familias, sin considerar aquellas casas que se encuentran en mal estado y la constituci\u00F3n de nuevas familias. \nEs interesante el informe t\u00E9cnico del proyecto que explica claramente su sentido y el costo de la postergaci\u00F3n del derecho a una vivienda, primero, por su mayor valor, y, segundo, por la p\u00E9rdida de calidad de vida que ello implica. \nSabemos lo que significa, desde el punto de vista humano lo hemos apreciado en el terreno, vivir en condiciones precarias, el allegamiento, el hacinamiento, la inseguridad, la falta de espacio, los problemas con los vecinos, la insalubridad, el fr\u00EDo, la tierra; en definitiva, no tener un lugar digno donde vivir. \nEl problema es que, en muchos casos, se presenta la dificultad para ahorrar o la falta de disciplina para hacerlo. Muchas veces familias muy modestas deben arrendar una mediagua insalubre por alrededor de 30 mil pesos. El proyecto de \"leasing\" permitir\u00E1 que ese arrendamiento se convierta en un porcentaje de ahorro y de esa manera se pueda vivir dignamente pagando la vivienda a la vez. La iniciativa considera, adem\u00E1s, el otorgamiento de un subsidio para quienes lo necesiten. \nSin embargo, es importante tener presente que el sistema tambi\u00E9n es aplicable a quienes no soliciten el subsidio; es decir, podr\u00E1n postular al \"leasing\" personas comunes y corrientes que no necesiten el subsidio del Estado. \nEntre los considerandos m\u00E1s significativos, cabe destacar que el proyecto sufri\u00F3 una modificaci\u00F3n. El original conced\u00EDa a las AFP la posibilidad de mantener cuentas de ahorro para el \"leasing\" habitacional, como as\u00ED tambi\u00E9n de pagar las rentas y acumular el saldo que financiaba la compra. \nLa idea de la participaci\u00F3n de las AFP en el sistema determin\u00F3 que muchas personas rechazaran el proyecto, especialmente los miembros de la Comisi\u00F3n, el Presidente del Banco del Estado y el Superintendente de Bancos. El cambio consisti\u00F3 en que los Fondos Mutuos participaran en el proceso, haci\u00E9ndolo mucho m\u00E1s realizable. \nEntre otras cosas importantes, est\u00E1 el descuento por planilla que har\u00E1 el empleador, que evitar\u00E1 que los arrendatarios caigan en mora; la inembargabilidad del saldo de la cuenta; la f\u00F3rmula seg\u00FAn la cual el c\u00F3nyuge sobreviviente y los herederos pueden continuar operando la cuenta de ahorro; la disposici\u00F3n de que s\u00F3lo podr\u00E1n ser objeto de \"leasing\", las viviendas de dominio de las sociedades inmobiliarias; la dictaci\u00F3n de reglas especiales para el caso de quiebra; la facultad para celebrar contratos respecto de viviendas en construcci\u00F3n, con el respectivo permiso municipal, etc\u00E9tera. \nCreo que en este proyecto, con todas las precauciones que se han tomado, especialmente para determinar las causas para revocar el contrato y dem\u00E1s controversias, se ha sido cauteloso en cuanto a proteger los intereses de los beneficiarios y de las inmobiliarias, trat\u00E1ndose de evitar que en el futuro no se repitan hechos como los que afectan a los deudores hipotecarios, ni el abandono de los compromisos por parte de quienes utilizaron este sistema. \nEl proyecto es tremendamente atractivo desde el punto de vista de lograr un aumento de las viviendas en el pa\u00EDs y de atraer fondos de la empresa privada, dando una soluci\u00F3n a quienes no han podido ahorrar, pero que s\u00ED pueden pagar un dividendo m\u00E1s alto. \nEl \"leasing\" constituye una nueva alternativa de vivienda, abre nuevos caminos. Ello no significa que no se asuman riesgos, especialmente si consideramos que el sistema de viviendas ha funcionado hasta la fecha satisfactoriamente. \nEl sistema de subsidio diferido en el tiempo, que establece el proyecto, podr\u00EDa ser riesgoso, pues estar\u00EDan comprometi\u00E9ndose fondos del Estado a largo plazo. \nEl estudio t\u00E9cnico del proyecto, en su p\u00E1gina 11, se refer\u00EDa a la posibilidad de 40 mil soluciones al a\u00F1o, lo que habr\u00EDa sido tremendamente riesgoso. Primero, porque dif\u00EDcilmente el sector privado podr\u00EDa haberse arriesgado a esa cantidad de recursos en inmobiliarias para un sistema nuevo; y, segundo, porque si bien as\u00ED ocurriere, significar\u00EDa un comportamiento irresponsable de un gobierno que compromete cuantiosos recursos en subsidios que har\u00EDan despu\u00E9s imposible la continuidad del sistema. \nEn un c\u00E1lculo r\u00E1pido, la construcci\u00F3n de 40 mil viviendas al a\u00F1o de este tipo, con un subsidio promedio de cien UF por 20 a\u00F1os, significaba 800 mil millones de pesos, es decir, ocho veces el presupuesto anual del pa\u00EDs en esta materia. \nAfortunadamente, el se\u00F1or Ministro de la Vivienda confirm\u00F3 y reiter\u00F3 que no se propondr\u00EDan 40 mil viviendas al a\u00F1o, sino cinco mil, y que, posiblemente despu\u00E9s de algunos a\u00F1os, alcanzar\u00EDan a 30 mil, cifra que resulta mucho m\u00E1s responsable y m\u00E1s certera. \nAdem\u00E1s, el proyecto cautela que la Ley de Presupuestos defina el monto de recursos que se destinar\u00E1n anualmente a este sistema de vivienda. \nSin embargo, me preocupa el hecho de que en 1987 el Banco Mundial rechazara, a Chile un pr\u00E9stamo relacionado con esta modalidad de acceso a la vivienda, pues evalu\u00F3 que el sistema que exist\u00EDa era efectivo y satisfactorio. \nSin duda, el proyecto presenta muchas ventajas que no voy a reiterar pero, sobre todo, cautela que no se produzcan problemas con las viviendas, como los que hemos mencionado y como los que hemos apreciado el a\u00F1o pasado en relaci\u00F3n con los deudores hipotecarios. \nPero, entre las ventajas y debilidades y me gustar\u00EDa hacer algunas preguntas al se\u00F1or Ministro de la Vivienda, me parece que falta establecer mayor transparencia acerca de qui\u00E9nes ser\u00E1n los beneficiarios de \"leasing\" y los requisitos para acogerse a \u00E9l. \nSi bien algunos art\u00EDculos, como el 43, el 44 y el 49, se refieren a limitaciones relacionadas con el subsidio habitacional, no definen claramente qui\u00E9nes podr\u00E1n postular. Sabemos que pueden ser personas naturales, sin ahorro previo, con un dividendo familiar de no m\u00E1s all\u00E1 de un 25 por ciento de los ingresos. Se supone que no podr\u00E1n tener otro subsidio, ya que el art\u00EDculo 49 dispone un registro nacional p\u00FAblico de todos los subsidios habitacionales que otorgan el Estado y los municipios. \nPor otra parte, el art\u00EDculo 54 previene que el Minvu podr\u00E1 reglamentar las disposiciones de los T\u00EDtulos III y IV, y el V y VI, mediante un decreto supremo. \nPor ello, hemos presentado algunas indicaciones al proyecto como, por ejemplo, para que el art\u00EDculo 43 determine que el titular de un subsidio no posea otro inmueble, por cuanto en ninguna parte se menciona. Asimismo, para que se cumpla con los requisitos del reglamento del subsidio habitacional unificado en la forma como se nos plante\u00F3 en la Comisi\u00F3n, lo cual tampoco se precisa en el proyecto. Habr\u00EDa algunas diferencias con el subsidio habitacional unificado, pues gran parte de \u00E9ste se refiere al ahorro, y con este proyecto se puede postular sin \u00E9l. \nEn relaci\u00F3n con el art\u00EDculo 49 solicitamos, con el fin de evitar duplicidades, que el listado de subsidios habitacionales incluya los otorgados previamente y los que se encuentran en tr\u00E1mite, pues el proyecto habla de los beneficios en tr\u00E1mite y no de los otorgados anteriormente. \nQueremos evitar las duplicidades que existen en este momento, especialmente entre los subsidios que entregan el Minvu y las municipalidades. \nEn el art\u00EDculo 45 proponemos que las limitaciones al monto del contrato de arrendamiento con promesa de compraventa sean s\u00F3lo para quienes postulan al subsidio, y queden sin limitaciones quienes se acogen a este tipo de contrato sin subsidio, situaci\u00F3n que no est\u00E1 clara en el art\u00EDculo 45, Cap\u00EDtulo V, del proyecto. \nSe propone lo mismo en el inciso primero del art\u00EDculo 23, donde se repetir\u00EDa esta situaci\u00F3n. \nEl art\u00EDculo 54, en virtud de una indicaci\u00F3n, hace obligatorio para el Minvu dictar el reglamento del sistema a trav\u00E9s de un decreto supremo. \nUn se\u00F1or Diputado, que me precedi\u00F3 en el uso de la palabra, se refiri\u00F3 a las dificultades que suelen originar los reglamentos. Estimo que el proyecto requiere de un reglamento y de transparencia para establecer claramente qui\u00E9nes van a postular al subsidio. \nEl proyecto, en alguna forma, desmotiva la postulaci\u00F3n con ahorro previo, y \u00E9sta ser\u00EDa quiz\u00E1 una de sus desventajas que podr\u00EDa ser revisada. No es beneficioso, pero s\u00ED implica un ahorro de 20 a\u00F1os al pagar al titular un dividendo mayor que el normal. \nEn todo caso, el sistema es atractivo y ha creado grandes expectativas; pero faltar\u00EDa imprimirle al proyecto un sello de calidad en cuanto a la construcci\u00F3n de la vivienda; porque en el \u00FAltimo tiempo hemos advertido el deterioro que han sufrido varias viviendas, y todos conocemos de la irresponsabilidad de algunas empresas inmobiliarias. Incluso, algunas se crean para un proyecto habitacional determinado y despu\u00E9s desaparecen sin que se las pueda responsabilizar legalmente por sus construcciones. \nEl Ministerio de la Vivienda debiera llevar un registro de inmobiliarias prestigiosas que se acojan a este sistema, porque sabemos que hay muchas, especialmente las que construyen con el sistema de los subsidios unificados, que han demostrado ser tremendamente irresponsables, que abusan de las personas humildes y de las garant\u00EDas del referido subsidio. \nCabe preguntarle nuevamente al se\u00F1or Ministro c\u00F3mo se seleccionar\u00E1n los postulantes y se controlar\u00E1 la demanda. Hay 3 mil postulantes al subsidio unificado y casi 400 mil personas al subsidio de la marginalidad. Si bien entendemos que este proyecto no est\u00E1 destinado al subsidio de la marginalidad, sino a los sectores m\u00E1s bien bajos, medios y altos, el 80 por ciento de los chilenos gana menos de 100 mil pesos mensuales y el 17 por ciento, entre 100 y 400 mil pesos. \u00BFA cu\u00E1l tramo beneficiar\u00E1 el sistema y c\u00F3mo se seleccionar\u00E1 esa demanda? \nDesde mi punto de vista, se podr\u00EDa recurrir nuevamente al ahorro previo como una forma de selecci\u00F3n. Quiz\u00E1s este ahorro, a que me refer\u00EDa anteriormente, de personas con mayor capacidad de pago para una vivienda de mejor calidad, cambiar\u00EDa poco a poco el concepto de cantidad versus calidad que ha caracterizado la vivienda masiva del \u00FAltimo tiempo, incluyendo la de este Gobierno. \nPor otra parte, me asalta la duda de por qu\u00E9 pa\u00EDses como Espa\u00F1a y Francia no han abierto sus sistemas al \"leasing\" privado de la vivienda y que s\u00F3lo se refieren a la modalidad comercial. En Chile, la experiencia del \"leasing\" ha sido positiva y las cifras as\u00ED lo demuestran. El sistema, que se inici\u00F3 a mediados del 70, ha probado su efectividad en las \u00E1reas profesional, comercial e industrial, pero no en la privada. La evoluci\u00F3n de ese mercado en nuestro pa\u00EDs se ha incrementado en contratos equivalentes a 30 millones de d\u00F3lares, en 1979, y a 397 millones de d\u00F3lares, en 1991. \nLas compa\u00F1\u00EDas de \"leasing\" nacionales est\u00E1n autorizadas por la Superintendencia de Bancos s\u00F3lo para hacer transacciones comerciales; de ah\u00ED que sea necesaria esta nueva ley. A su vez, las empresas internacionales s\u00ED que est\u00E1n autorizadas para entrar en el \"leasing\" privado. \nEste proyecto, sin duda, a trav\u00E9s del \"leasing\", abre nuevos caminos para la vivienda. Es un proyecto fascinante. Creo que, en verdad, ha sido estudiado en forma muy responsable. Bien vali\u00F3 la pena todo el tiempo que la Comisi\u00F3n le destin\u00F3 a su estudio. Lo que s\u00ED me apena, por decir lo menos, es que a un proyecto que ha sido estudiado en forma tan seria y t\u00E9cnica, se la trate de convertir en esta Sala en un hecho pol\u00EDtico para desprestigiar el programa de vivienda del gobierno anterior. \nCreo que a estas alturas del cuadrienio tenemos claro que el auge que Chile ha logrado es fruto de las pol\u00EDticas econ\u00F3micas del gobierno anterior. Sabemos que el \u00E9xito de la pol\u00EDtica de vivienda tambi\u00E9n es fruto de lo que se inici\u00F3 en el gobierno anterior, y, evidentemente, todos debemos estar contentos de que este Gobierno haya seguido esos caminos que nos llevan al progreso del que hoy todos gozamos y del cual nos jactamos en el mundo entero. \nEsperamos que el proyecto cumpla su objetivo, que las inmobiliarias privadas se interesen y sea un nuevo camino, para lograr una vivienda que d\u00E9 una mejor calidad de vida a los chilenos, sin que el subsidio diferido sea un peligro para el sector, en particular para el Ministerio de la Vivienda y Urbanismo, que tiene tantas responsabilidades y tareas, especialmente en un pa\u00EDs que crece d\u00EDa a d\u00EDa dentro de la modernidad y el desarrollo. \nLa C\u00E1mara Chilena de la Construcci\u00F3n hizo un importante aporte al proyecto, lo impuls\u00F3 y particip\u00F3 en su redacci\u00F3n. Por ello, me imagino que se acoger\u00E1 a esta normativa y crear\u00E1 las inmobiliarias para este subsidio. \nQuiero agradecer al se\u00F1or Ministro toda su colaboraci\u00F3n y el apoyo a las indicaciones presentadas. \nLe deseo mucha suerte y espero que este proyecto sea un real aporte para satisfacer la necesidad de viviendas en el pa\u00EDs. \nGracias, se\u00F1or Presidente. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nTiene la palabra la Diputada se\u00F1ora Eliana Caraball. \nLa se\u00F1ora CARABALL.- \nSe\u00F1or Presidente, el proyecto que discutimos tiene el valor de tratar de incorporar al mercado habitacional un n\u00FAmero sustancial de viviendas. El incentivo de este nuevo sistema, en el cual el Estado aporta un subsidio que se difiere en el tiempo, posibilitar\u00E1 la construcci\u00F3n de una gran cantidad de casas, superior a las que normalmente se levantan con ese mismo monto de recursos. \nLa realidad es que nos encontramos con un d\u00E9ficit bastante apreciable de viviendas, y pese a los notables esfuerzos hechos por el Gobierno, no hemos logrado sino equilibrar la tasa de incremento de matrimonios anuales, lo que no significa que esto equilibre la tasa de incremento vegetativo anual. \nPor lo tanto, absorber el d\u00E9ficit anual significar\u00E1 incrementar el n\u00FAmero de soluciones habitacionales. \nSin embargo, el Estado no est\u00E1 en condiciones de seguir aumentando su aporte al sector vivienda. Debe distribuir sus recursos siempre escasos frente a las necesidades entre las diversas necesidades que tiene una sociedad: obras p\u00FAblicas, educaci\u00F3n, salud, vivienda, etc\u00E9tera. \nPor los costos que irroga una vivienda, la inversi\u00F3n que el Estado tendr\u00EDa que hacer para aumentar el n\u00FAmero de soluciones a ofrecer ser\u00EDa lejos la mayor del Presupuesto, puesto que el d\u00E9ficit se concentra, por supuesto, entre la gente de menores ingresos, cuya capacidad de pago no va m\u00E1s all\u00E1 de las viviendas que cuestan entre 400 y 800 UF. \nPor ello, debemos atraer la inversi\u00F3n privada hacia este segmento de habitantes del pa\u00EDs. \nPara tener un piso que nos indique qu\u00E9 significa este d\u00E9ficit de viviendas, debemos pensar que si el costo promedio de una casa fuera de 400 UF lo cual est\u00E1 lejos de ser una realidad y s\u00F3lo lo considerar\u00E9 para efectos de an\u00E1lisis se requerir\u00E1 9.800 millones de d\u00F3lares, 38 por ciento del producto geogr\u00E1fico bruto, para resolver el problema habitacional. \nPor lo tanto, la situaci\u00F3n necesita no s\u00F3lo del apoyo del Estado, sino que debe intervenir necesariamente el capital privado. \n\u00BFY c\u00F3mo logramos que invierta en este rubro, que como ya se ha dicho, es un mercado dif\u00EDcil, por cuanto las deudas son altas y, por lo tanto, los plazos deben compadecerse con los ingresos de las personas? \nEn este punto, quiero formular una peque\u00F1a observaci\u00F3n a lo que se\u00F1alaba el Diputado se\u00F1or Sota al entregar el informe de la Comisi\u00F3n de Hacienda, en el cual muy razonadamente se dice que estos plazos tan largos no son convenientes porque en per\u00EDodos extensos la situaci\u00F3n de las personas cambia. Pero, en verdad, los plazos est\u00E1n ineludiblemente unidos a los ingresos y a los costos. Por lo tanto, si los acortamos, deben aumentar los ingresos de las personas porque los dividendos tienen que subir, puesto que los costos de las viviendas no bajan. \nEste es el tema de fondo: la distorsi\u00F3n entre el valor de la oferta y el ingreso de las personas, punto que debe ser considerado en cualquier soluci\u00F3n habitacional. \nEste proyecto de \"leasing\" tiene varios m\u00E9ritos. En primer lugar, establece reglas del juego claras. En segundo t\u00E9rmino incentiva al capital privado a preocuparse de este segmento, lo que es relevante, puesto que, al menos durante m\u00E1s de 20 a\u00F1os, no hubo est\u00EDmulos para que invirtiera en viviendas para este segmento. \nEn tercer lugar, se complementa con otros dos proyectos fundamentales, sin los cuales ser\u00EDa pr\u00E1cticamente imposible que funcionara. \nUno de ellos es el seguro de cesant\u00EDa, que garantiza al adquirente de la vivienda y no s\u00F3lo de \u00E9sta, sino que de cualquiera del sistema habitacional y siempre que la persona sea un empleado la posibilidad de contratar ese seguro, y si que queda cesante, las cuotas de la persona afectada son pagadas por el seguro, sin que se le acumulen dividendos, con lo cual no se forman las famosas \"mochilas\", y su deuda es cubierta por un plazo que corresponde a un porcentaje del total de meses contratados para el pago del cr\u00E9dito. \nSi se quiere evitar el aumento sustantivo de deudores habitacionales morosos, es necesario enfrentar este tema. \nEl otro proyecto crea el Fondo de Compensaci\u00F3n del Valor del Dividendo, tambi\u00E9n clave en esta iniciativa, puesto que el contrato de arrendamiento con promesa de compraventa se celebra en UF y el ingreso de las personas es en pesos. Por lo tanto, a lo largo del tiempo se van a producir distorsiones entre estos dos factores. \nEste segundo proyecto de ley, complementario del de \"leasing\", es trascendental puesto que el Fondo no regala la diferencia al deudor, sino que refinancia el sistema y hace m\u00E1s suave el impacto que significa la diferencia entre la UF y el valor del ingreso del deudor, difiriendo su pago para el final del plazo establecido en el contrato de arrendamiento. \nEn verdad, sin estos dos proyectos, ser\u00E1 sumamente dif\u00EDcil aplicar esta normativa en sectores que postulan a una vivienda cuyo valor fluct\u00FAa entre las 400 y las 800 UF, que son los m\u00E1s necesitados. El Gobierno ha sido muy serio al plantear estos tres proyectos. \nRespecto del descuento por planilla, el cual comparto, hay que tener cuidado. Ya el Diputado don Ren\u00E9 Garc\u00EDa, hablaba de que este proyecto, finalmente, establec\u00EDa el 25 por ciento del ingreso como l\u00EDmite para fijar el valor del dividendo. Quiero aclarar que eso est\u00E1 referido al momento del contrato. El 25 por ciento del ingreso que se fija como dividendo es lo que la persona acredita a la fecha de celebraci\u00F3n del contrato de \"leasing\", cuyo plazo es hasta 20 a\u00F1os per\u00EDodo en el cual pueden suceder muchas cosas; por ejemplo, que los ingresos familiares disminuyan y, como se mantiene el 25 por ciento te\u00F3rico respecto del ingreso inicial, evidentemente este porcentaje puede significar mucho m\u00E1s a lo largo de los a\u00F1os en que se sirve la deuda. Por lo tanto, es bueno dejar en claro ese punto. \nTambi\u00E9n es importante esclarecer que el 25 por ciento del ingreso destinado al pago del dividendo est\u00E1 garantizado respecto de aquellas viviendas en que el Estado tiene que ver directamente, como es el caso de todos los cr\u00E9ditos y de los deudores Serviu, porque se habla de un 25 por ciento del ingreso m\u00EDnimo. Por lo tanto, siempre estar\u00E1 protegido, ya que su monto se fija por ley y nadie puede ganar menos. En consecuencia, es conveniente reiterar que este 25 por ciento se refiere al momento de contratar. \nSin embargo, durante los veinte a\u00F1os, las condiciones pueden variar; es posible que los ingresos del adquirente, por cualquier circunstancia, disminuyan. En ese caso, pueda cambiarse a una vivienda de menor valor dentro del mismo sistema de \"leasing\", lo cual es interesante de considerar. Ello es natural, porque si uno arrienda una vivienda y de pronto no tiene ingresos para pagar la renta, tendr\u00E1 que buscar algo m\u00E1s econ\u00F3mico donde vivir. Es similar situaci\u00F3n. La diferencia radica en que, en el primer caso, mediante este pago se adquiere la vivienda, y, en el segundo arriendo solamente, se paga pero no se adquiere la propiedad. \nTambi\u00E9n quiero hacer referencia a una situaci\u00F3n que espero sea mejorada en el curso de la tramitaci\u00F3n del proyecto. Se trata de la relaci\u00F3n empleado-empleador. \nDesaparece la figura del due\u00F1o de la casa que viene a cobrar el arrendamiento y que se lo sube todos los meses al reajustarse la UF y aparece el empleador que descuenta por planilla. Por ello, tal vez, la relaci\u00F3n laboral podr\u00EDa verse afectada de manera injusta para el empleador, quien lo \u00FAnico que har\u00E1 es descontar por planilla el valor del dividendo. Sin embargo, la persona que recibe el sueldo l\u00EDquido se quejar\u00E1 contra el empleador, porque cada vez percibir\u00E1 menos sueldo l\u00EDquido, pues le descuentan en UF y \u00E9l gana en pesos. \nEs importante considerar este punto, porque mientras la inflaci\u00F3n sea baja y la estabilidad econ\u00F3mica del pa\u00EDs se mantenga, indudablemente no habr\u00E1 problema; pero tal como lo puntualiza el Diputado se\u00F1or Montes, las fluctuaciones econ\u00F3micas del pa\u00EDs son tradicionales y podr\u00EDan, eventualmente, generar un problema. Es cierto que funcionar\u00EDa el Fondo de Estabilizaci\u00F3n del Valor del Dividendo, pero es un punto que debe aclararse un poco m\u00E1s en el proyecto. \nPor otra parte, falta considerar a qu\u00E9 segmentos de la poblaci\u00F3n va a servir efectivamente el \"leasing\". \nSeg\u00FAn estudios se podr\u00EDa aplicar incluso lo que ser\u00EDa bastante positivo, para las viviendas actualmente subsidiadas, que ser\u00EDan las de 200 UF, con lo cual se amortiguar\u00EDa considerablemente el valor del cr\u00E9dito que otorgan los bancos en este momento, complementario del subsidio habitacional, que cubre el 75 por ciento del valor de la vivienda. Habr\u00EDa que ver si a las empresas les interesa este sector, pero s\u00ED es seguro que a \u00E9ste le servir\u00EDa. \nSin duda, todo proyecto que pretenda solucionar el problema de vivienda, que, como dije, es de muy largo plazo, supone tambi\u00E9n, por parte del Estado, una pol\u00EDtica muy vigorosa de fomento del empleo, puesto que ambas situaciones est\u00E1n \u00EDntimamente ligadas. \nPor \u00FAltimo, estimo que en los contratos deben quedar bastante resguardados los cambios que la persona haga de un sistema o de una propiedad a otra. Por ejemplo, ser\u00EDa conveniente agregar un art\u00EDculo que expresara que la informaci\u00F3n que se les entregue a las personas que van a acceder al sistema sea completa y transparente, y se le indiquen todos sus beneficios, pero tambi\u00E9n los peligros que podr\u00EDan afrontar. Muchas personas que me lo han preguntado creen que es igual que en el arrendamiento, en que el arrendatario deja de pagar cuando no tiene dinero, se va a otra casa o a la pieza que le presta un pariente y no queda con una mayor deuda. Sin embargo, es importante aclarar que una persona que abandona el sistema de \"leasing\" debe concluir su contrato y seguir pagando igual que en un cr\u00E9dito bancario, salvo que lo recoloque en otra persona que adquiera ese saldo de deuda y le compre los derechos que pag\u00F3. \nPor \u00FAltimo, es necesaria cierta cautela en la entrega del subsidio estatal, que, tal como est\u00E1 previsto aqu\u00ED, se entrega mensualmente y sirve para pagar parte de la cuota de arrendamiento y el resto va al fondo que cubre la opci\u00F3n de compra al t\u00E9rmino del contrato. Ojal\u00E1 que esta forma de entregar el subsidio se establezca del modo m\u00E1s favorable a los intereses del pa\u00EDs, en el sentido de que se entregue por anualidades y, como est\u00E1 garantizado por el Estado, no signifique un problema de falta de confianza de las empresas. El se\u00F1or Ministro as\u00ED lo asegur\u00F3, y nosotros, por supuesto, confiamos plenamente en lo que \u00E9l ha declarado. \nCreemos que \u00E9ste es un muy buen sistema. Por supuesto, todas las cosas se prueban en la pr\u00E1ctica, pero se han tomado todas las precauciones para que sea lo menos riesgoso para ambas partes. \nHa sido notable el trabajo de todos los miembros de la Comisi\u00F3n y la colaboraci\u00F3n de todas las entidades a las que \u00E9sta pidi\u00F3 opini\u00F3n para mejorar el proyecto. \nTambi\u00E9n es destacable la apertura con que el se\u00F1or Ministro recibi\u00F3 todas las sugerencias e indicaciones, incluso al aceptar desplazar el manejo del sistema desde las AFP a las administradoras de Fondos Mutuos, a los bancos o a cualquiera instituci\u00F3n financiera. Asimismo, se salvaguard\u00F3 el sistema y esto es importante destacarlo en el caso de la empresa constructora que se constituye como sociedad de responsabilidad limitada y luego se disuelve, que en la actualidad no tiene mayor responsabilidad posterior. Aqu\u00ED se garantiza que las empresas inmobiliarias due\u00F1as de estos inmuebles deben ser sociedades an\u00F3nimas regidas por la Superintendencia correspondiente. Por lo tanto, est\u00E1 regulado todo el proceso para evitar que, en caso de una quiebra, no se construyan las viviendas comprometidas. Por eso, es un proyecto bastante afinado, en el cual se han considerado todas las posibilidades de riesgo. Indudablemente, todav\u00EDa pueden quedar algunas, pero son las m\u00EDnimas, y, en realidad, aunque ha demorado la tramitaci\u00F3n de la iniciativa en la Comisi\u00F3n, ello s\u00F3lo se aplica por el af\u00E1n de los miembros de la misma por perfeccionar el sistema, preocupaci\u00F3n que tambi\u00E9n ha tenido el Ministro, de modo de entregar al pa\u00EDs un sistema novedoso que sea eficiente y no cree, a la larga, una carga m\u00E1s para el usuario en vez de un beneficio. Eso se ha logrado, afortunadamente, con todo el procedimiento que ya expliqu\u00E9. \nEn nombre de la bancada dem\u00F3cratacristiana, anuncio nuestro entusiasta apoyo a este proyecto. \nSe\u00F1or Presidente, me ha pedido una interrupci\u00F3n el Diputado se\u00F1or Mu\u00F1oz Barra, la que, con su venia, le concedo. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nTiene la palabra Su Se\u00F1or\u00EDa. \nEl se\u00F1or MU\u00D1OZ BARRA.- \nSe\u00F1or Presidente, los Diputados de los Partidos Radical y Social Dem\u00F3crata aprobaremos este interesante proyecto de ley. \nMi distinguida colega, se\u00F1ora Mar\u00EDa Ang\u00E9lica Cristi, manifest\u00F3 que la intenci\u00F3n del proyecto es fascinante. Coincido en que es as\u00ED; pero me queda la inquietud de que, a veces, las fascinaciones de algunas intenciones legislativas se enfrentan con el fr\u00EDo pragmatismo de la bancada. Es as\u00ED como muchas veces aparecen beneficios que posteriormente se frustran en la interpretaci\u00F3n de los sanos prop\u00F3sitos, aunque no siempre por la pol\u00EDtica general de los bancos, sino por una interpretaci\u00F3n excesivamente restringida de sus agentes a trav\u00E9s del pa\u00EDs. \nDe manera que muchas veces estos beneficios no est\u00E1n disponibles, porque no existe lo se\u00F1al\u00F3 muy bien el Ministro de las Vivienda una cultura econ\u00F3mica que respete a los sectores medios y bajos de este pa\u00EDs. Por eso, este proyecto tendr\u00E1 que utilizar un sistema que sensibilice a los bancos para que el sistema de \"leasing\" en este tema tan delicado, como es alcanzar la vivienda sea operativo. \nNo hace muchos a\u00F1os que en Chile se habla del sistema de \"leasing\", el cual funciona a total y absoluta cabalidad en Europa, porque hay all\u00E1 una econom\u00EDa sana en los sectores productores desde hace tiempo. \nEn nuestro pa\u00EDs, en que se habla de \"tigres\", \"gatos\", \"pumas\" y se usan diferentes expresiones para tipificar nuestra fortaleza en el mundo econ\u00F3mico, a\u00FAn no hay mentalidad para utilizar este sistema de \"leasing\". Muchos sectores de la producci\u00F3n, de esta tipificaci\u00F3n zool\u00F3gica que est\u00E1 tan de moda, no han conseguido implementos para desarrollar plenamente cada una de sus actividades. \nBienvenido el proyecto, porque favorece a un sector de la clase media y me atrevo a se\u00F1alar de la clase media baja chilena. No puedo desconocer que el impulso del Gobierno, en materia de soluci\u00F3n habitacional, ha sido fuerte e incre\u00EDblemente positivo en los sectores econ\u00F3micamente menores. Tambi\u00E9n es cierto que los sectores medios bajos, muy importantes en la sociedad, no han recibido los beneficios de una perspectiva habitacional acorde con sus niveles de vida. \nLo novedoso y positivo de este proyecto es que participan varios sectores, lo cual ocurre en Europa desde hace mucho tiempo: los inversionistas institucionales, los usuarios y el Estado. Hay que subrayarlo en esta oportunidad. \nEste proyecto reconoce algo que hay que decir cada vez que se pueda, especialmente, en organismos de esta naturaleza. El Estado, por mucho que haya una sociedad de libre mercado, tiene una participaci\u00F3n irrenunciable en el campo de la salud, de la educaci\u00F3n y de la vivienda. Este interesante proyecto demuestra que ha tenido el respaldo del Gobierno y de las autoridades de la vivienda. \nMe llama positivamente la atenci\u00F3n que se cree un procedimiento de inembargabilidad respecto de quienes operen con este sistema. Es bueno que se haya considerado as\u00ED, porque en el sistema habitacional tradicional se dieron casos parad\u00F3jicos de familias que despu\u00E9s de pagar con gran esfuerzo, varios a\u00F1os por sus casas, por una coyuntura econ\u00F3mica no pudieron seguir pagando y \u00E9stas les fueron licitadas por las entidades financieras. Nos encontr\u00E1bamos con un caso de \"Ripley\". Estas familias, que pagan 5 o 6 millones de pesos perdieron sus casas y \u00E9stas fueron adquiridas por otras personas en s\u00F3lo 1 mill\u00F3n o 2 millones de pesos. Son casos dignos de \"Ripley\" en un sistema econ\u00F3mico que nos reta a buscar su humanizaci\u00F3n. \nEl colega Garc\u00EDa, don Ren\u00E9, expresaba que ha habido problemas en la aplicaci\u00F3n de algunas leyes. Planteaba, por ejemplo, la referente a los sectores campesinos mapuches que postulaban a viviendas. \nEn la Novena Regi\u00F3n se han otorgado 7 mil subsidios habitacionales, de los cuales 900 fueron dados a campesinos mapuches que no ten\u00EDan la calidad de titulares de sus tierras. \nEl se\u00F1or MASFERRER.- \n\u00A1Se\u00F1or Presidente, era s\u00F3lo una interrupci\u00F3n! \nEl se\u00F1or BOMBAL.- \n\u00A1Es una verdadera intervenci\u00F3n! \nEl se\u00F1or MU\u00D1OZ BARRA.- \nEl Diputado se\u00F1or Garc\u00EDa tiene mucha raz\u00F3n respecto de que la intenci\u00F3n de esa ley no ha permitido el acceso de todos, lo que ser\u00E1 corregido con la aprobaci\u00F3n de la ley ind\u00EDgena, en cuya virtud se sanear\u00E1n todos los t\u00EDtulos. \nSabemos que en Chile hay 1 mill\u00F3n de personas que no acceden a casas. Pero \u00E9se no es el problema, porque aqu\u00ED se trata de otro sector de nuestra sociedad. \nEste proyecto se sumar\u00E1 a otras iniciativas bien intencionadas que redundar\u00E1n significativamente en otros aspectos de la sociedad chilena. \nPosteriormente, seg\u00FAn la Tabla del Orden del D\u00EDa, trataremos el proyecto de ley sobre la violencia intrafamiliar. Se ha detectado que la calidad de allegados es uno de los principales elementos que la genera. De manera que, desde cualquier \u00E1ngulo, la soluci\u00F3n de permitir el acceso a una vivienda es bienvenida. \nAgradezco a la colega Caraball la interrupci\u00F3n que me concedi\u00F3. \nHe dicho. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nPuede continuar la Diputada se\u00F1ora Caraball. \nLa se\u00F1ora CARABALL.- \nSe\u00F1or Presidente, s\u00F3lo para agradecer a la Sala el haberme escuchado. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nTiene la palabra el Diputado se\u00F1or Caminondo. \nEl se\u00F1or CAMINONDO.- \nSe\u00F1or Presidente, sin duda, uno de los principales anhelos de un grupo familiar es tener acceso a una casa propia. As\u00ED lo han comprendido los diversos gobiernos, quienes, en forma m\u00E1s o menos eficiente, seg\u00FAn los casos, han implementado programas habitacionales destinados a satisfacer una demanda cada vez m\u00E1s creciente. \nSin embargo, a pesar de estos esfuerzos, en nuestro pa\u00EDs existe un importante d\u00E9ficit habitacional que afecta fundamentalmente a las personas de ingresos medios y bajos. Un gran porcentaje de la ciudadan\u00EDa que carece de una vivienda destina aproximadamente el 40 por ciento de sus ingresos al pago de una renta de arrendamiento. Con ello, pierde su capacidad de ahorro, \u00FAnico medio que le permite optar al tradicional sistema de subsidio habitacional. Por tanto, es com\u00FAn observar que una importante cantidad de familias chilenas vive durante a\u00F1os en viviendas arrendadas y que, al cabo de 15 o 20, se dan cuenta de que est\u00E1n en la misma situaci\u00F3n inicial. \nEl proyecto de ley en an\u00E1lisis representa una alternativa novedosa y, a mi juicio, de grandes proyecciones futuras para contribuir eficazmente a la soluci\u00F3n de un problema latente en la sociedad chilena. \nLa iniciativa propone crear un sistema sobre la base de la apertura y mantenci\u00F3n de cuentas de ahorro para el arrendamiento de viviendas con promesa de compraventa, a fin de acumular fondos suficientes para financiar la compra de viviendas arrendadas, sean \u00E9stas nuevas o usadas. \nDebemos tener presente que estas cuentas de ahorro podr\u00E1n abrirse en un banco o en una administradora de fondos mutuos. Nuestra Comisi\u00F3n no estim\u00F3 conveniente que las administradoras de fondos de pensiones operaran estas cuentas, ya que ello podr\u00EDa desnaturalizar el fin para el cual fueron creadas, que no es otro que otorgar buenas pensiones. \nDe acuerdo con la iniciativa, la instituci\u00F3n donde estuviere abierta la cuenta pagar\u00E1 mensualmente la renta de arrendamiento al arrendador y promitente vendedor. El saldo de la cuenta y sus capitalizaciones constituir\u00E1n el fondo disponible para el pago del precio de la compraventa de la vivienda arrendada. Sin perjuicio de lo anterior, se aprob\u00F3 una indicaci\u00F3n tendiente a permitir que las personas naturales y las que tengan la calidad de beneficiarios del sistema nacional de subsidio unificado, puedan celebrar contratos de arrendamiento de viviendas con promesa de compraventa, aunque no sean titulares de cuentas de ahorro, en las cuales los aportes y los saldos de las cuentas, respectivamente, se entender\u00E1n en la sociedad inmobiliaria en la forma que deber\u00E1 determinar el respectivo reglamento. \nPor otra parte, el contrato de ahorro obligar\u00E1 al interesado a efectuar aportes peri\u00F3dicos equivalentes al porcentaje correspondiente al precio de compraventa de la vivienda, dej\u00E1ndose expresamente establecido que el aporte del arrendatario promitente comprador no podr\u00E1 exceder del 25 por ciento de la renta l\u00EDquida mensual que acredite al momento de celebrar el contrato de arrendamiento con promesa de compraventa, incluida la renta de cualquier persona que se constituye en fiador y codeudor solidario de aqu\u00E9l. \nEl titular de la cuenta podr\u00E1 postular a un subsidio habitacional que otorgar\u00E1 el Ministerio de la Vivienda y Urbanismo, cuyo objetivo ser\u00E1 complementar el aporte y el ahorro voluntario acumulado por dicho titular, para contribuir a pagar la renta de arrendamiento y el precio de compraventa de la vivienda. Este subsidio, expresado en unidades de fomento, se pagar\u00E1 fraccionado en un m\u00E1ximo de 240 cuotas iguales y sucesivas, que el Servicio de Vivienda y Urbanismo depositar\u00E1 en la cuenta del beneficiario. \nEn la Comisi\u00F3n, se agreg\u00F3 un inciso por el cual se permite que el subsidio pueda pagarse en una modalidad diferente, que, en todo caso, quedar\u00E1 establecida en el momento de llamarse a postulaci\u00F3n al beneficio. \nComo puede apreciarse f\u00E1cilmente, este sistema ofrece una ventaja respecto de los actuales programas de subsidio. Estos programas, destinados a financiar la compra de viviendas, comprometen un monto elevado de recursos para cada familia beneficiada. Si se compara con la opci\u00F3n de subsidiar el arriendo, que significa entregar un valor peri\u00F3dico por parte del Servicio de Vivienda y Urbanismo, en un a\u00F1o, con la misma cantidad de fondos p\u00FAblicos, es posible beneficiar a un mayor n\u00FAmero de familias. \nAlgunos sectores han criticado esta normativa, indicando que comprometer\u00E1 los futuros recursos del fisco. Sin embargo, estimo absolutamente justificada esta inversi\u00F3n futura, porque est\u00E1 destinada a satisfacer necesidades impostergables de un gran n\u00FAmero de chilenos, cuya m\u00E1xima aspiraci\u00F3n es tener un acceso a una casa propia. \nEn forma adicional, debemos tener presente que corresponder\u00E1 a la Ley de Presupuestos del sector p\u00FAblico establecer el n\u00FAmero de subsidios que se entregar\u00E1n anualmente para los efectos de la ley en tramitaci\u00F3n. De modo que no existe raz\u00F3n valedera para estimar que alg\u00FAn gobierno, irresponsablemente, comprometer\u00E1 m\u00E1s recursos de los que sea posible invertir. \nEste proyecto, al que me he referido someramente, podr\u00EDa convertirse en el instrumento adecuado para disminuir en forma considerable el actual d\u00E9ficit habitacional existente en el pa\u00EDs, y para lograr satisfacer realmente las enormes expectativas cifradas en \u00E9l por parte de la poblaci\u00F3n. \nPor estas razones, anuncio que Renovaci\u00F3n Nacional lo votar\u00E1 favorablemente. \nHe dicho. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nTiene la palabra el Diputado se\u00F1or Sergio Ojeda. \nEl se\u00F1or OJEDA.- \nSe\u00F1or Presidente, el proyecto de ley en estudio ya se ha dicho y reiterado es novedoso y complejo; pero su complejidad no logra desvirtuar la utilidad de este mecanismo para la adquisici\u00F3n de viviendas. \nEste sistema, llamado \"leasing\", concita la relaci\u00F3n de varios contratos: el de arrendamiento, la promesa de compraventa, la compraventa, los dep\u00F3sitos, regulados por las normas del derecho com\u00FAn o del C\u00F3digo Civil; pero en el proyecto de ley se constituye en un contrato con caracter\u00EDsticas muy especiales, sui generis, con una reglamentaci\u00F3n muy especial. Es un buen sistema que favorecer\u00E1, fundamentalmente, a los sectores sociales medios y bajos. \nEs la clase media la que, hace rato, necesita f\u00F3rmulas y sistemas que posibiliten su r\u00E1pido y f\u00E1cil acceso a la vivienda. Este es uno de ellos. \nEstos grupos sociales encuentran impedimentos o dificultades para acceder a la vivienda, pues las v\u00EDas son siempre pesadas y complejas. \nLos sistemas tradicionales de adquisici\u00F3n de viviendas a trav\u00E9s de instituciones financieras y bancos por medio de cr\u00E9ditos hipotecarios, a veces imposibilita su adquisici\u00F3n. A su vez, el Estado no siempre est\u00E1 en condiciones de absorber el d\u00E9ficit habitacional de estos sectores. Por ello, este proyecto, que introduce en la legislaci\u00F3n chilena el sistema de \"leasing\" inmobiliario o contrato de arrendamiento con promesa de compraventa, es beneficioso para la clase media y los sectores bajos. \nEste sistema, que no consiste en una compraventa directa y concreta, pero que en un plazo determinado se transforma en ella, por ese solo hecho posibilita enormemente el acceso a la vivienda. Es un contrato de arrendamiento con promesa de compraventa, que se lleva a cabo en un tiempo determinado, una vez que el usuario ha pagado la cantidad de dinero que constituye el precio de la cosa. \nEste arrendamiento con compra diferida no exige cumplir los requisitos propios de la compraventa. Por ejemplo, el usuario no necesita tener ahorro previo, contar con grandes recursos econ\u00F3micos para dar un pie, o pagar determinada suma de un cr\u00E9dito hipotecario, ni reunir los requisitos que avalen su capacidad crediticia; s\u00F3lo debe cumplir esto es lo importante con los pagos mensuales acordados, los que corresponden a los simples pagos de la renta de arrendamiento. \nEl sistema permite, a la vuelta de unos a\u00F1os, conjugar los aportes del usuario con la capitalizaci\u00F3n resultante. Por supuesto, es un ahorro que se va generando, y el sistema genera, espec\u00EDficamente, ahorro. \nPor otro lado, el sistema es la aplicaci\u00F3n cabal de la participaci\u00F3n del Estado, de la iniciativa privada y del usuario. Hay un esfuerzo conjunto que se debe valorar; el Estado interviene cada mes aportando los subsidios, y la empresa privada con la inversi\u00F3n y sus capacidades empresariales. \nEl mecanismo tambi\u00E9n puede favorecer a los sectores j\u00F3venes que s\u00F3lo ahora comienzan a formar una familia y que no cuentan con grandes recursos financieros. Por cierto, tambi\u00E9n favorece a los trabajadores independientes, a quienes les es dif\u00EDcil ser sujetos de cr\u00E9dito. \nLa econom\u00EDa de mercado hace propicia la existencia de un sistema como \u00E9ste, con una acci\u00F3n redistributiva del Estado y una participaci\u00F3n protag\u00F3nica del sector privado en la creaci\u00F3n de soluciones concretas en el campo habitacional. La escasez de viviendas hace necesario buscar nuevos mecanismos accesorios al esfuerzo del Estado, y tan trascendentes como el aporte de \u00E9ste para aumentar el volumen de propietarios. \nEl derecho de propiedad est\u00E1 garantizado constitucionalmente; la ley regula la adquisici\u00F3n del dominio; pero tambi\u00E9n es importante posibilitar este derecho, creando los mecanismos y condiciones indispensables para ello, para que no quede establecido s\u00F3lo en la letra de la Constituci\u00F3n y de la ley. Este sistema y este proyecto constituyen un esfuerzo y una forma de posibilitar la creaci\u00F3n de dichas condiciones. \nDe acuerdo con las estimaciones, a\u00FAn subsistir\u00EDa un d\u00E9ficit habitacional importante; se habla de 800 mil, de un mill\u00F3n de viviendas. M\u00E1s a\u00FAn, se habla el mensaje as\u00ED lo dice de 400 mil viviendas obsoletas, en malas condiciones, que es necesario reponer. A \u00E9stas deben agregarse las requeridas por los nuevos matrimonios. Al a\u00F1o, deber\u00EDan construirse 80 mil viviendas. \nEl solo hecho de que este sistema de contrato de arrendamiento con promesa de compraventa implique la construcci\u00F3n y entrega de 600 mil viviendas adicionales en un lapso de 15 a\u00F1os, seg\u00FAn estimaciones y estudios es ya una importante v\u00EDa de acceso a la vivienda y una buena noticia para las familias chilenas. La entrega de 40 mil subsidios en 15 a\u00F1os es un esfuerzo estatal que debe valorarse, aparte de que se anuncia que, con este sistema, en el primer a\u00F1o se entregar\u00EDan cinco mil subsidios. \nFrente al aumento de las necesidades a trav\u00E9s del tiempo, ha existido lentitud en su cobertura, o, en el mejor de los casos, el ritmo de construcci\u00F3n ha ido m\u00E1s o menos a la par con las necesidades actuales, lo que requiere aumentar a\u00FAn m\u00E1s la construcci\u00F3n de viviendas y crear mecanismos nuevos para ir m\u00E1s all\u00E1 de las necesidades. \nLa facilidad y seguridad del sistema se comparte entre los agentes que intervienen en \u00E9l: el usuario, el empresario y el Estado. \nEn resumen, este mecanismo permite abrir y mantener cuentas de ahorro para el arrendamiento de viviendas y su compra dentro del plazo se\u00F1alado. Se pueden abrir como lo se\u00F1ala el proyecto en los bancos y administradoras de fondos mutuos, a elecci\u00F3n, respetando el principio de libertad de opci\u00F3n. En ellas se registra el ahorro met\u00F3dico y voluntario que efect\u00FAan sus titulares, con el objeto de pagar la renta de arrendamiento y acumular fondos suficientes para financiar la compra de las viviendas arrendadas en el plazo convenido entre las partes, que no podr\u00E1 ser superior a 20 a\u00F1os. \nLos contratos de promesas de compraventa se hacen por escritura p\u00FAblica y se inscriben en el registro de interdicciones para enajenar del Conservador de Bienes Ra\u00EDces respectivo. Esta es una excepci\u00F3n a la legislaci\u00F3n com\u00FAn, por cuanto las promesas de compraventa dentro del derecho civil s\u00F3lo exigen hacerse por escrito, sin necesidad de escritura p\u00FAblica. S\u00F3lo podr\u00E1n darse en arrendamiento con promesa de compraventa, viviendas del dominio de sociedades inmobiliarias constituidas para este solo efecto. \nEs importante se\u00F1alar la inquietud y aspiraci\u00F3n siempre planteadas, de que el monto de los aportes no podr\u00E1 exceder del 25 por ciento de la renta l\u00EDquida mensual del arrendatario, al momento de celebrar el contrato de arrendamiento con promesa de compraventa. Este aporte se expresar\u00E1 en cantidades fijas, en unidades de fomento mensuales. Lo importante es que el titular puede efectuar dep\u00F3sitos voluntarios en cualquier momento, y el descuento de los aportes mensuales lo efectuar\u00E1 por planilla el respectivo empleador, tal como est\u00E1 reglado en forma detallada en el proyecto. \nLos fondos existentes en la cuenta ser\u00E1n inembargables y no susceptibles de medida precautoria alguna con cargo a los fondos existentes en la cuenta. \nLa instituci\u00F3n donde estuviera abierta la cuenta estar\u00E1 obligada a pagar mensualmente la renta de arrendamiento al arrendador y promitente vendedor. La parte que constituye el n\u00FAcleo, o determinante para la compra, es la referente a que el saldo de la cuenta y sus capitalizaciones constituir\u00E1n el fondo disponible para el pago del precio de compraventa de la vivienda arrendada. \nEl arrendatario podr\u00E1 ceder los derechos derivados del contrato, con acuerdo de la sociedad mobiliaria, una vez transcurridos cinco a\u00F1os, desde la fecha de celebraci\u00F3n del contrato de arrendamiento con promesa de compraventa. \nTambi\u00E9n se establecen seguros y fondos de garant\u00EDa que cubren los riesgos de incendio y gravamen y posibilitan la contrataci\u00F3n de un seguro de cesant\u00EDa o p\u00E9rdida de la fuente de ingreso del arrendatario, que cubrir\u00E1 el riesgo de no pago del aporte convenido. El aporte mensual ser\u00E1 convenido libremente con el inversionista, y se establece tambi\u00E9n la inembargabilidad de los fondos. \nEn suma, como consecuencia de la aplicaci\u00F3n de este sistema, tambi\u00E9n se contribuir\u00E1 a abaratar los arriendos actualmente ilimitados de las propiedades. \nPor otro lado, quienes acceden a la vivienda con este sistema no se van a endeudar, uno de los problemas m\u00E1s graves que ha sufrido en el pasado la familia chilena en su justa aspiraci\u00F3n de acceder a la vivienda. \nDentro del contexto de este sistema, se incorpora una normativa distinta de la contenida en la Ley de Quiebras. Podemos observar que los cuatro sujetos vinculados al sistema est\u00E1n perfectamente regulados y previstos en cuanto a la protecci\u00F3n de los fondos depositados y al inmueble. Por ejemplo, respecto de la quiebra del arrendatario promitente comprador, estos fondos no ingresan a la masa de bienes de la quiebra ni quedan afectos al desasimiento. En relaci\u00F3n con la quiebra de la instituci\u00F3n depositar\u00EDa de los fondos, estos dineros gozan de preferencia en favor del depositante para el solo efecto de que sean depositados de inmediato en un banco o administradora de fondos mutuos, a fin de dar cumplimiento a lo dispuesto en el art\u00EDculo 32 de este proyecto. En caso de quiebras del empleador del promitente comprador, de acuerdo con lo que se\u00F1ala el art\u00EDculo 9a, los aportes retenidos y no pagados gozan de preferencia relativa a los cr\u00E9ditos de primera clase del n\u00FAmero 5 del art\u00EDculo 2.472 del C\u00F3digo Civil. Tambi\u00E9n est\u00E1 prevista la quiebra de la sociedad inmobiliaria, porque, una vez declarada \u00E9sta, se produce una continuidad de giro que opera de pleno derecho, y, como consecuencia de ella, el s\u00EDndico administrar\u00E1 separadamente la masa de bienes adscrita a los arrendamientos con promesa de compraventa, esto es, los ingresos provenientes de las rentas de arrendamiento, fundamentalmente. Con ello queda claramente establecida la protecci\u00F3n de los fondos de los depositantes y tambi\u00E9n los inmuebles arrendados. \nPor otro lado, las modificaciones introducidas al proyecto y recalcar el hecho de que ellas fueron acordadas por unanimidad, dentro de un clima de armon\u00EDa, de concordia y de mucha comprensi\u00F3n en la Comisi\u00F3n. \nAdem\u00E1s, quiero aprovechar la oportunidad para felicitar al se\u00F1or Ministro de la Vivienda por la excelente labor que est\u00E1 realizando, lo que nos augura un futuro muy positivo para propender a la satisfacci\u00F3n m\u00E1xima de las necesidades habitacionales de todas las familias chilenas. \nHe dicho. \nEl se\u00F1or PALESTRO.- \nVotemos, se\u00F1or Presidente, ya que estamos todos de acuerdo con el proyecto. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nTiene la palabra el Diputado se\u00F1or Sergio Correa. \nEl se\u00F1or CORREA.- \nSe\u00F1or Presidente, la Uni\u00F3n Dem\u00F3crata Independiente votar\u00E1 favorablemente este proyecto de ley, por las siguientes razones; \n1\u00B0.- Por ser un sistema novedoso, basado en el contrato de \"leasing\", que debut\u00F3 en Chile en 1977, y que tiene la ventaja de permitir al usuario el pago a plazo, y a la administraci\u00F3n del \"leasing\", una rentabilidad y seguridad en los fondos invertidos, lo que representa un instrumento de mercado de capitales que, a su vez, cumple una funci\u00F3n social urgente, como es el de la vivienda. \n2\u00B0.- Por potenciar y desarrollar el derecho de propiedad, al permitir el acceso a ella a numerosas familias de nivel medio y bajo, aspecto de especial importancia del proyecto de ley, ya que no hace mucho tiempo este derecho fue atropellado y limitado. \n3\u00B0.- Por generar condiciones que incentivan la participaci\u00F3n de la inversi\u00F3n privada en la construcci\u00F3n de viviendas sociales, haci\u00E9ndola atractiva tanto por su rentabilidad como por su liquidez. \n4\u00B0.- Por permitir a las familias de ingresos medios y bajos ser arrendatarios, mediante la entrega de un subsidio directo al interesado. \n5\u00B0.- Por contribuir a bajar el d\u00E9ficit habitacional existente. Mucho se ha discutido si \u00E9ste es de 400 mil o 500 mil viviendas. Lo que est\u00E1 claro es que a partir de la implementaci\u00F3n del sistema de subsidio habitacional, \u00E9ste comenz\u00F3 a ser comprendido y aceptado por la ciudadan\u00EDa. Es posible pensar que llegar\u00E1 un d\u00EDa en que todas las familias chilenas tendr\u00E1n una vivienda. Por tal raz\u00F3n, nos alegramos mucho cuando apreciamos que este Gobierno mantendr\u00EDa este sistema. Ahora, creemos que cuando comience a operar esta normativa, y la ciudadan\u00EDa la acepte y la entienda, ser\u00E1 posible pasar la meta de las 100 mil viviendas sociales por a\u00F1o e ir congelando el d\u00E9ficit. \n6\u00B0.- Por significar una rebaja sustancial en el valor de los arriendos, especialmente en provincias, donde est\u00E1n experimentando un fuerte crecimiento. \n7\u00B0.- Por facilitar un nuevo mercado a la vivienda a aquellas familias que tienen dificultades para lograr un cr\u00E9dito adicional al subsidio correspondiente. \nEn resumen, estimamos que estamos frente al mejor proyecto de ley presentado por el Ejecutivo ante esta C\u00E1mara. Es una iniciativa de punta, como lo defini\u00F3 el Ministro en la Comisi\u00F3n, que est\u00E1 dentro del esquema de una econom\u00EDa moderna; que se ha hecho pensando en la soluci\u00F3n de un problema real de la gente, como es la necesidad de una vivienda, y ello, compatibilizado con ideas modernas de administraci\u00F3n p\u00FAblica, a trav\u00E9s de subsidios directos y con participaci\u00F3n efectiva del sector privado en la soluci\u00F3n de un aspecto social, lo que es muy importante. \nSe\u00F1or Presidente, con su venia, concedo una interrupci\u00F3n al Diputado se\u00F1or Kuschel, quien fue el que me cedi\u00F3 el espacio. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nTiene la palabra Su Se\u00F1or\u00EDa. \nEl se\u00F1or KUSCHEL.- \nSe\u00F1or Presidente, solamente quiero expresar mi satisfacci\u00F3n porque \u00E9ste es un proyecto, como ya se ha se\u00F1alado, socialmente potente. T\u00E9cnicamente fue muy estimulante el trabajo en la Comisi\u00F3n y grato para la labor parlamentaria en general. \nCon esto se va a tratar de sincronizar, sintonizar o armonizar, diversos agentes o instrumentos financieros que permiten opciones y combinaciones nuevas, en equilibrio din\u00E1micos de precios. \nSe est\u00E1n sincronizando mercados de arriendo que son relativamente altos en regiones, porque se centraliza la construcci\u00F3n en Santiago, ciudad a la cual se le agrega el equivalente a un Puerto Montt al a\u00F1o aproximadamente. \nHay que sincronizar mercados de tasas de inter\u00E9s de las soluciones de precios de las viviendas, de documentos o instrumentos financieros alternativos y despu\u00E9s hacer coincidir los movimientos de los descuentos de los sueldos con los descuentos por planilla. \nA trav\u00E9s de esta interrupci\u00F3n concedida gentilmente por el Diputado se\u00F1or Correa, quiero hacer un llamado para que estemos atentos como legisladores y observemos el comportamiento de este nuevo mercado a fin de introducir las modificaciones y las flexibilizaciones que su evoluci\u00F3n vaya aconsejando. \nInicialmente, como lo ha manifestado el se\u00F1or Ministro, esto se va a localizar en el segmento m\u00E1s propenso a incorporar esta novedad. \nFinalmente, agregar\u00E9 algo distinto de lo que se ha dicho: como se trata de un sistema de \"leasing\", es atractivo desde el punto de vista tributario. Y como lo inform\u00F3 el se\u00F1or Ministro en la Comisi\u00F3n, ya hay servicios de bienestar de empresas, instituciones y organizaciones, como la Armada de Chile, Carabineros de Chile y otras, que han expresado su inter\u00E9s en acogerse a un sistema como \u00E9ste, debido a las ventajas tributarias y al inter\u00E9s que tienen las propias empresas u organizaciones en facilitar vivienda a sus trabajadores. \nPor lo anterior, apoyaremos este proyecto. \nHe dicho. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nRecupera la palabra el Diputado se\u00F1or Correa. \nEl se\u00F1or CORREA.- \nSe\u00F1or Presidente, para dar la opini\u00F3n total de la bancada de la UDI, con su venia, concedo una interrupci\u00F3n al Diputado se\u00F1or Orpis. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nTiene la palabra Su Se\u00F1or\u00EDa. \nEl se\u00F1or ORPIS.- \nSe\u00F1or Presidente, los miembros de la Comisi\u00F3n de Vivienda han explicitado el alcance general del proyecto y entregado todos sus elementos t\u00E9cnicos, raz\u00F3n por la cual s\u00F3lo destacar\u00E9 dos o tres m\u00E1s que considero importantes en la presente discusi\u00F3n. \nEn primer lugar, aqu\u00ED se ha se\u00F1alado todo el problema del d\u00E9ficit habitacional que sufre nuestro pa\u00EDs. \nEn segundo lugar, el Estado tiene un l\u00EDmite en cuanto a la cantidad de recursos que puede invertir en el sector vivienda, el cual, l\u00F3gicamente, compite con otras prioridades sociales del pa\u00EDs, como educaci\u00F3n, salud, etc\u00E9tera. \nCabe destacar que este proyecto est\u00E1 enfocado a beneficiar especialmente a la clase media. \u00BFY cu\u00E1l es la caracter\u00EDstica de este sector en nuestro pa\u00EDs? Generalmente, no recibe una efectiva ayuda estatal, no obstante que la gran virtud de nuestra sociedad es haberse cimentado y desarrollado sobre la base de ese estamento social. Los sectores sociales m\u00E1s postergados reciben ayuda estatal, y quienes no pertenecen a la clase media en general pueden desenvolverse en la sociedad sin mayores problemas. Sin embargo, la clase media nunca ha tenido incentivos o ayudas. Este proyecto apunta precisamente a darle esa ayuda. \n\u00BFCu\u00E1l es la caracter\u00EDstica de la clase media en materia habitacional? Tiene capacidad de pago, pero no de ahorro. Hoy en d\u00EDa, en el sector vivienda, adem\u00E1s de la participaci\u00F3n estatal, se necesita de la inversi\u00F3n privada y de personas que puedan acceder a ella \nSi se analizan en general los sistemas habitacionales, especialmente de los que subsidian, se advertir\u00E1 que est\u00E1n focalizados hacia los sectores m\u00E1s postergados, y la clase media s\u00F3lo recibe peque\u00F1as ayudas. De manera que este sistema constituye una gran ventaja para quienes tienen capacidad de pago, pero no de ahorro. \nEn tercer lugar, a ra\u00EDz de este fen\u00F3meno de no participaci\u00F3n de la clase media, han sido presionados otros sistemas que tienen finalidades distintas. Me refiero concretamente a los fondos de pensiones. Mucho se conversa hoy d\u00EDa respecto de la posibilidad de que los fondos acumulados en cuentas individuales o en fondos de pensiones pueden destinarse a la adquisici\u00F3n de una vivienda. Creo que \u00E9se es un camino equivocado, porque, a la larga, se puede distorsionar la finalidad de los fondos de pensiones. \nEsta iniciativa va a permitir, sin distorsionar la normativa previsional, que tiene una finalidad distinta, que la clase media acceda a este nuevo sistema. \nHay que solucionar el d\u00E9ficit habitacional por caminos creativos, que no distorsionen otros elementos fundamentales de la sociedad. Este es el camino y el elemento positivo que visualizo en este proyecto. \nHe dicho. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nOfrezco la palabra. \nQueda un minuto para el t\u00E9rmino del Orden del D\u00EDa. \nSi le parece a la Sala, votaremos ahora el proyecto en general. \nEl se\u00F1or GARCIA (don Ren\u00E9 Manuel).- \nPido la palabra para referirme a un aspecto reglamentario. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nTiene la palabra Su Se\u00F1or\u00EDa. \nEl se\u00F1or GARCIA (don Ren\u00E9 Manuel).- \nSe\u00F1or Presidente, no dar\u00E9 la unanimidad para prorrogar la discusi\u00F3n del proyecto, por una raz\u00F3n muy sencilla: no he escuchado a nadie que est\u00E9 en desacuerdo con \u00E9l. Por lo tanto, pido que los discursos de los se\u00F1ores parlamentarios que no han alcanzado a usar de la palabra se inserten en la versi\u00F3n, porque no quiero que se dilate m\u00E1s el debate, para no entorpecer el despacho de este proyecto. Por lo tanto, creo que es bueno votarlo inmediatamente. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nEsa misma proposici\u00F3n pensaba hacer la Mesa. \nSi le parece a la Sala, as\u00ED se proceder\u00E1. \nAcordado. \nTiene la palabra el Diputado se\u00F1or Dupr\u00E9. \nEl se\u00F1or DUPRE.- \nSe\u00F1or Presidente, hab\u00EDa solicitado el uso de la palabra. S\u00E9 la necesidad que existe me lo est\u00E1n indicando los Comit\u00E9s, de que se vote esta iniciativa. Como tengo aprensiones y estoy en desacuerdo en muchas de sus partes, me gustar\u00EDa expresar ahora mi opini\u00F3n, la cual, al parecer, de acuerdo con lo que he escuchado aqu\u00ED, es extraordinariamente minoritaria. \nHonestamente, este proyecto contiene normas bastante interesantes, pero, seg\u00FAn mi entender, tambi\u00E9n establece normas que puedan ser extraordinariamente peligrosas para las arcas fiscales, dado el compromiso que deber\u00E1n adquirir algunos sectores de ahorrantes. En mi opini\u00F3n, la iniciativa favorece fundamentalmente a las empresas, y puede crear graves dificultades en materia de endeudamiento y de p\u00E9rdida de las viviendas por parte de los sectores que se incorporen al sistema. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nHa terminado el tiempo del Orden del D\u00EDa. \nEl se\u00F1or DUPRE.- \nPor eso he manifestado mi desacuerdo con que se vote, porque no se ha escuchado una opini\u00F3n distinta. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nLa Mesa sugiere al se\u00F1or Diputado inscribirlo en el primer lugar para la discusi\u00F3n del segundo informe, donde puede analizar los aspectos que le parecen dudosos. \nEn conformidad a un acuerdo anterior, se incluyen las siguientes intervenciones: \nEl se\u00F1or MANTEROLA.- \nSe\u00F1or Presidente, uno de los m\u00E1s graves problemas que a\u00FAn subsisten en nuestro pa\u00EDs es el de la vivienda para los sectores m\u00E1s pobres. \nA diferencia de lo que ha ocurrido en esta materia en los sectores de ingresos altos, donde el mercado de la vivienda se ha expandido en forma impresionante, la gente de menos recursos no dispone de una oferta constante y suficiente que le permita acceder a la vivienda propia. A\u00FAn m\u00E1s, gran parte de lo que constituye el salario familiar es destinado al arriendo, lo que impide el ahorro necesario o una situaci\u00F3n financiera que les permita acceder a los mecanismos que en la actualidad se le ofrecen para obtener una soluci\u00F3n habitacional. \nResolver adecuadamente este grave problema es obligaci\u00F3n de todos. La mejor manera para lograrlo es posibilitar el desarrollo del mercado de la vivienda para las familias de menores ingresos y para los sectores medios. \nEl proyecto que hoy discutimos en esta C\u00E1mara es una novedosa alternativa para ello. Se crea un sistema que posibilita que un arrendatario pueda adquirir en el futuro, en una segunda etapa, cuando expira el contrato de arrendamiento, el pleno dominio de la propiedad ra\u00EDz. Mediante un subsidio estatal al arriendo y a la compraventa, ayuda eficazmente a las familias pobres. Establece nuevos instrumentos que incentivan la inversi\u00F3n privada en la construcci\u00F3n de viviendas para estos sectores. \nAs\u00ED, quienes hoy no tienen capacidad de ahorro o debido a su situaci\u00F3n financiera no pueden alcanzar los requisitos exigidos para optar al subsidio habitacional o al cr\u00E9dito bancario para adquirir un inmueble, consiguen mediante este proyecto una posibilidad real para optar a la vivienda propia en el futuro teniendo una soluci\u00F3n, adem\u00E1s, mediante el arrendamiento subsidiado, a su problema inmediato. Las sociedades inmobiliarias, por su parte, tienen incentivos para la construcci\u00F3n de viviendas para los m\u00E1s pobres, ya que se ofrece un instrumento atractivo de inversi\u00F3n al posibilitar que las sociedades inmobiliarias emitan t\u00EDtulos de cr\u00E9dito o de inversi\u00F3n que incluso pueden ser objeto de inversi\u00F3n institucional, ya que pueden ser adquiridos con los recursos de los Fondos de Pensiones. \nPodr\u00EDamos decir que mediante este proyecto el Estado asume su obligaci\u00F3n de ayuda a los m\u00E1s necesitados, se estimula la inversi\u00F3n del sector privado y se ofrece a los usuarios soluciones inmediatas y de futuro. \nHay dos aspectos del mismo sin embargo que me preocupan. El primero dice relaci\u00F3n con la situaci\u00F3n que puede producirse con eventuales altas tasas de mora en el pago de los arriendos por parte de quienes contraten con las empresas inmobiliarias y las consiguientes dificultades. El segundo, con el costo que pueda significar para el usuario de menores recursos este sistema. S\u00E9 que han dado buenas razones para sostener que dicho costo no ser\u00EDa en ning\u00FAn caso mayor al que hoy tienen quienes acceder al cr\u00E9dito bancario o a las operaciones de vivienda subsidiadas. Quiero, sin embargo, manifestar mi preocupaci\u00F3n por esta materia ya que solamente conoceremos el mismo luego de su aplicaci\u00F3n. \nHechas estas prevenciones, deseo expresar mi apoyo al proyecto que se discute. \nHe dicho. \nEl se\u00F1or \u00C1LVAREZ-SALAMANCA \nSe\u00F1or Presidente: \nNada m\u00E1s importante que abrir una nueva posibilidad a las innumerables familias chilenas que esperan muchas veces por largos a\u00F1os el acceso a la vivienda propia. \nEste nuevo sistema, imaginativo, es quiz\u00E1s uno de los pocos proyectos de ley que el Gobierno ha enviado a esta C\u00E1mara que van en el sentido de una econom\u00EDa social de mercado, dado que, estoy seguro, incentivar\u00E1 a la empresa privada a aumentar la construcci\u00F3n de viviendas para sectores de bajos y medios ingresos. \nEl proyecto propone el establecimiento de un sistema de arrendamiento con promesa de compraventa, en el cual participar\u00EDan: \nLas personas interesadas en adquirir una vivienda bajo esta modalidad, para lo cual tendr\u00EDan una cuenta de ahorro con la que pagar el arriendo que convengan en el contrato. \nLos Bancos y las administradoras de fondos mutuos, para abrir y mantener cuentas de ahorro para el arrendamiento de viviendas con promesa de compraventa. \nLas sociedades inmobiliarias, especialmente creadas al efecto, las que ser\u00EDan las propietarias de las viviendas que se entregar\u00EDan en arriendo. \nBajo esta modalidad podr\u00EDan operar tambi\u00E9n personas beneficiar\u00EDas de los programas estatales de vivienda. Para ello el proyecto contempla la entrega de un subsidio estatal en forma peri\u00F3dica que le permita al beneficiario complementar el pago del arriendo de una vivienda con promesa de compraventa. \nLa iniciativa permite ampliar los sistemas de subsidio habitacional actuales, con un mecanismo alternativo que tiende a lograr simult\u00E1neamente dos cosas: \nGenerar un canal adicional en vivienda social, principalmente con recursos privados, ya que el mayor esfuerzo del Estado debe ser necesariamente moderado, porque tambi\u00E9n deben atenderse otras necesidades sociales. \nApoyar a las familias de ingresos bajos y medios para que logren convertirse en arrendatarios de una vivienda en condiciones adecuadas, durante el per\u00EDodo en que no son arrendatarios. \nPor \u00FAltimo, se\u00F1or Presidente, la iniciativa propone la creaci\u00F3n de una nueva modalidad de acceso a la vivienda cuya materializaci\u00F3n permitir\u00E1 aumentar las opciones para quienes deseen acceder a una vivienda propia. \nEn relaci\u00F3n a la utilizaci\u00F3n del sistema de arriendo con promesa de compraventa para la aplicaci\u00F3n de subsidios estatales, parece conveniente en tanto tales subsidios vayan dirigidos a familias de escasos recursos, es decir, se focalicen en los sectores m\u00E1s pobres. \nEsta modalidad presenta una ventaja respecto de los actuales programas de subsidio. Estos programas de subsidio, destinados a financiar la compra de vivienda, comprometen un monto elevado de recursos por cada familia beneficiada, si se compara con la opci\u00F3n de subsidiar el arriendo que significa entregar un valor mensual por el servido de vivienda; vale decir, con la misma cantidad de fondos p\u00FAblicos d\u00E9 un a\u00F1o es posible beneficiar a un mayor n\u00FAmero de familias. \nConsiderando que existe un beneficio social positivo al asegurarle a una familia el acceso a una vivienda aceptable beneficios derivados de vivir en condiciones m\u00E1s adecuadas de saneamiento y habitabilidad, una alternativa que permita, con la misma cantidad de recursos, asegurarle estos beneficios a muchas m\u00E1s familias, tiene un beneficio social mucho mayor. \nSin embargo, este mayor beneficio se lograr\u00E1 en tanto se otorgue a familias que hoy carecen de condiciones m\u00EDnimas de vivienda, pues de lo contrario, el subsidio s\u00F3lo vendr\u00E1 a sustituir el esfuerzo privado si es que es otorgado a familias que con sus propios medios obtendr\u00EDan de todos modos una vivienda. Por esta raz\u00F3n, la ley debiera explicitar los montos m\u00E1ximos de valor de la vivienda a los cuales se podr\u00EDa aplicar esta modalidad; el texto s\u00F3lo hace referencia a los valores m\u00E1ximos vigentes para las viviendas del sistema general unificado de subsidio habitacional, materia que en la actualidad se reglamenta por Decreto Supremo. Si no se establece este l\u00EDmite, existe el riesgo que el subsidio lo reciban familias que no lo requieren. \nOtro aspecto que debe tenerse en cuenta es que la modalidad propuesta, si bien permitir\u00EDa el acceso a una vivienda a m\u00E1s familias, se est\u00E1 comprometiendo a m\u00E1s largo plazo el gasto fiscal en vivienda, de manera que en la aplicaci\u00F3n de un mecanismo de subsidio de esta naturaleza deber\u00E1 explicitarse claramente los compromisos futuros que el Fisco adquiere en su otorgamiento. Tal vez el establecimiento de un fondo limitado para esta modalidad podr\u00EDa, a la vez de permitir probar el funcionamiento del sistema en sus primeros a\u00F1os, limitar el endeudamiento fiscal en esta modalidad. \nOtro de los aspectos a tener en cuenta es que esta nueva alternativa ser\u00E1 de utilidad para los sectores de menores ingresos en la medida que la ley resguarde el nivel de riesgo impl\u00EDcito en estas operaciones, pues de no hacerlo no existir\u00E1n los incentivos necesarios para que las sociedades inmobiliarias ofrezcan alternativas para estos sectores. \nHe dicho. \nEl se\u00F1or SABAG.- \nHonorable C\u00E1mara, el grave problema habitacional de nuestro pa\u00EDs requiere ser enfrentado en forma real, eficiente y suficiente. De otra forma continuar\u00E1 el drama que viven miles de matrimonios j\u00F3venes que deben pedir a sus padres y amigos que les permitan estar a su lado en una sola casa, \"mientras tanto\" resuelven su problema. Seguir\u00E1n viviendo hacinadas aquellas familias que se trasladan en busca de mejor destino. Familias numerosas deber\u00E1n continuar habitando casas viejas y estrechas, no pensadas para otorgar a sus moradores el m\u00EDnimo de dignidad que requieren para su vida normal. \nTodo ello es muy conocido, y para no caer en aquello de \"por sabido se calla y por callado se olvida\" es necesario volver cada vez a tocar el tema. Esta ocasi\u00F3n es la adecuada para plantearse en tomo a soluciones factibles y acordes con el giro actual de la econom\u00EDa. Por eso y aunque las sepamos, bueno es recordar unas pocas cifras, y s\u00F3lo para ilustrar las afirmaciones que se har\u00E1n m\u00E1s adelante. \nNuestro d\u00E9ficit habitacional absoluto va, seg\u00FAn diversas fuentes, desde 400 mil a 800 mil viviendas. Seg\u00FAn estudios realizados por la Universidad Cat\u00F3lica, este d\u00E9ficit ser\u00E1 de unas 80.000 viviendas anuales. Esto s\u00F3lo para cubrir la necesidad actual por crecimiento del n\u00FAmero de hogares y reposici\u00F3n de los obsoletos. Es decir, el ritmo de construcci\u00F3n alcanzado en los \u00FAltimos a\u00F1os, que m\u00E1s o menos corresponde a la necesidad actual, requiere ser incrementado m\u00E1s a\u00FAn si se quiere dar una batalla decisiva para erradicar el d\u00E9ficit. \nEl Estado, que ciertamente tiene el deber de velar por el bien com\u00FAn, no puede permanecer ajeno al problema y tenemos un programa de incentivo al ahorro de los interesados para solucionar el problema, debidamente respaldado por \u00E9ste. Sin embargo no es suficiente, como puede verse. Se requer\u00EDa la implementaci\u00F3n de una idea que contemplara el aporte de todos los sectores en una forma real y est\u00E9 acorde con el sistema financiero vigente de econom\u00EDa social de mercado. El proyecto de ley que nos fuera mandado por el Ejecutivo, contempla a mi juicio tales premisas. \nConviene tener en cuenta dos aspectos adicionales: \na).- Las pol\u00EDticas habitacionales han apuntado tradicionalmente a hacer propietarios inmediatamente que se obtiene el apoyo estatal. Sin embargo, este objetivo tan loable, al ser exclusivo, condena por muchos a\u00F1os a la marginalidad o al allegamiento a las familias j\u00F3venes de los sectores de menores ingresos, ya que no existe un mercado de arriendo adecuado para estos sectores. \nb).- El segundo aspecto es que, entre los sectores de ingresos bajos existen muchas familias cuyo desempe\u00F1o laboral independiente les impide ser sujetos de cr\u00E9dito, con lo cual ven limitadas sus posibilidades de acceso a los beneficios del subsidio habitacional. \nEn consecuencia, es posible concluir que resulta conveniente complementar los sistemas de subsidio habitacional existentes con un mecanismo alternativo que tienda a lograr simult\u00E1neamente dos cosas: \n1.Generar un canal adicional para aumentar la inversi\u00F3n en vivienda social, principalmente con recursos privados, ya que el mayor esfuerzo del Estado debe ser necesariamente moderado, porque tambi\u00E9n deben atenderse otras necesidades sociales. \n2.Apoyar a las familias de bajos ingresos para que logren convertirse en arrendatarios de una vivienda en condiciones adecuadas durante el per\u00EDodo previo en que no son propietarios. \nUna breve descripci\u00F3n del proyecto nos permite visualizar mejor las ideas expuestas y lo novedoso de \u00E9ste. Siendo as\u00ED que es tarea com\u00FAn de la naci\u00F3n el buscar el bienestar de todos sus componentes, forzoso es concluir que todos deben aportar para encontrar este bienestar, porque todos somos la naci\u00F3n, todos componemos su fuerza y sus posibilidades, al mismo tiempo que sus necesidades. \nSoy enf\u00E1tico en declarar aqu\u00ED y para que se deje en la historia de la lucha por el bienestar del ser humano: ni paternalismo, ni el estatismo, ni muchos menos el despiadado juego de la explotaci\u00F3n de las necesidades vitales del ser humano por parte de personas o entidades (que son personas al serlo de una agrupaci\u00F3n de ellas). Ninguna de estas variables, repito, es soluci\u00F3n viable del punto de vista del humanismo, pero s\u00ED lo es el concurso de todos los estamentos descritos. As\u00ED visualizo este proyecto y por esto pido a mis honorables colegas la mayor consideraci\u00F3n hacia \u00E9l. \nAlgunos conceptos b\u00E1sicos del proyecto son los siguientes: \n1. Propone otorgar un subsidio estatal peri\u00F3dicamente, cuyo objetivo ser\u00EDa ayudar al beneficiario a formar un ahorro suficiente para convertirlo en propietario, dentro de un plazo razonable, de la vivienda que mientras tanto el sistema le posibilita arrendar en condiciones de mercado, y por la cual ha suscrito contrato de promesa de compraventa. \n2. El sistema tambi\u00E9n ser\u00E1 aplicable para el arrendamiento con promesa de compraventa de viviendas de mayor valor que no gocen de subsidio. \n3. El beneficiario de subsidio se obliga a un aporte mensual fijo en unidades de fomento, el que se determina al momento de ingresar al sistema. \n4. El subsidio ser\u00E1 pagado en cuotas peri\u00F3dicas por el Estado en un plazo de hasta 20 a\u00F1os y su valor actualizado ser\u00E1 similar al que se otorga de una vez para la compra de una vivienda. \n5. El mecanismo que se propone ser\u00EDa complementario al sistema existente y el beneficiario podr\u00EDa seleccionar libremente entre las dos opciones para postular al subsidio habitacional. \n6. El monto total enterado mensualmente con el aporte personal y comprometido m\u00E1s el subsidio peri\u00F3dico se depositar\u00E1 en una cuenta de ahorro individual abierta para ese objetivo exclusivo en un Banco o en una administradora de fondos de pensiones. El beneficiario podr\u00E1 hacer dep\u00F3sitos voluntarios adicionales en su cuenta individual. \n7. Con cargo a dicha cuenta, el banco o la administradora pagar\u00E1 mensualmente la renta de arrendamiento pactada con el propietario de la vivienda. El saldo y sus capitalizaciones constituir\u00E1n el fondo disponible para la compra de la vivienda. \n8. Los propietarios celebrar\u00E1n contratos de arrendamiento con los beneficiarios del subsidio, los cuales incluir\u00E1n una promesa de compraventa de la vivienda, a materializarse cuando el saldo de la cuenta individual sea igual al precio de compraventa pactado o al enterarse 20 a\u00F1os. Si al t\u00E9rmino de este plazo, por cualquier causa no se hubiere completado el fondo necesario, la diferencia deber\u00E1 enterarse en ese momento. \n9. La renta de arrendamiento ser\u00E1 fija y se expresar\u00E1 en Unidades de Fomento. \nLa operaci\u00F3n del sistema considerar\u00E1 regulaciones legales que incluir\u00E1n: \"Descuentos por planilla del aporte del beneficiario; \"aplicaci\u00F3n de los fondos de la cuenta individual en caso de mora en el aporte del beneficiario o da\u00F1os al inmueble; \"prohibici\u00F3n de girar de la cuenta individual para otra finalidad o de otorgar los fondos en garant\u00EDa; \"la inembargabilidad de los fondos por otras causas; \"y un procedimiento ejecutivo para poner t\u00E9rmino, en casos calificados, a los contratos de arrendamiento con promesa de compraventa. \n10. El sistema contemplar\u00E1 tambi\u00E9n las condiciones de flexibilidad que har\u00E1 posible la cesi\u00F3n de los derechos del beneficiario, adem\u00E1s de la ampliaci\u00F3n de las viviendas. \n11. Digno de anotarse aparte es el hecho que el proyecto contempla un pago de arriendo por parte del interesado, no superior al 25% de su renta mensual l\u00EDquida. \nSe\u00F1or Presidente, no escapar\u00E1 al criterio de esta Honorable Corporaci\u00F3n el hecho que el tema y el objeto de este proyecto de ley son de una importancia elemental para la gente de nuestro pa\u00EDs. Puede ser perfeccionado, pero la idea b\u00E1sica es un sistema posible para solucionar un viejo y agudo problema. \n\u00DAltimamente nos hemos estado preguntando la mejor forma de invertir los cuantiosos fondos de reserva de las administradoras de fondos previsionales. Las mismas administradoras han hecho proposiciones razonables que han sido acogidas; muchos ciudadanos han sugerido que este campo de inversi\u00F3n ser\u00EDa de desear no s\u00F3lo para solucionar el problema habitacional descrito y conocido, sino adem\u00E1s para procurar una renta segura a las empresas citadas dentro de nuestro mismo pa\u00EDs y en nuestra misma gente. \nSe debe considerar como una actividad rentable de las administradoras mismas, al mismo tiempo que se visualiza como justa u oportuna, ya que una vez m\u00E1s se usa en beneficio de los imponentes mismos, lo que ello aportan a esas empresas. \nEl sistema permitir\u00E1 tambi\u00E9n que las empresas puedan participar en la soluci\u00F3n del problema habitacional de sus propios trabajadores. Esta participaci\u00F3n podr\u00EDa llegar a ser muy importante con el aporte de capacidad de gesti\u00F3n, captaci\u00F3n de recursos financieros privados que pueden lograr directamente las empresas y la disminuci\u00F3n de costos derivados de las econom\u00EDas de escala y menor riesgo del negocio inmobiliario.' \nFinalmente, y no por ello menos importante, tambi\u00E9n ser\u00EDa un mecanismo m\u00E1s apto para la aplicaci\u00F3n del subsidio habitacional a trav\u00E9s de grupos organizados en cooperativas, aprovechando mejor la experiencia y capacidad de gesti\u00F3n de este importante sector. \nHe dicho. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nEn votaci\u00F3n general el proyecto. \nSi le parece a la Sala, se aprobar\u00E1 por unanimidad. \nEl se\u00F1or SOTOMAYOR.- \nNo, que se vote. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nNo hay unanimidad. \nEn votaci\u00F3n el proyecto. \nEfectuada la votaci\u00F3n en forma econ\u00F3mica, por el sistema electr\u00F3nico, dio el siguiente resultado: por la afirmativa, 60 votos; por la negativa, 2 votos. Hubo 1 abstenci\u00F3n. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nAprobado en general el proyecto. \nPasa a segundo informe. \nAplausos. \nEl se\u00F1or HAMUY (Presidente en ejercicio).- \nTiene la palabra el se\u00F1or Ministro de la Vivienda. \nEl se\u00F1or ETCHEGARAY (Ministro de la Vivienda y Urbanismo).- \nSe\u00F1or Presidente, agradezco a la Honorable C\u00E1mara el apoyo mayoritario a este importante proyecto, y especialmente la buena voluntad de todos los se\u00F1ores Diputados para que se aprobara en general en la sesi\u00F3n de hoy. \nHe dicho. \nEl proyecto fue objeto de las siguientes indicaciones: \nAl art\u00EDculo 3\u00B0 1. Del se\u00F1or Concha\n2. Del se\u00F1or Concha para reemplazar el inciso segundo por el siguiente:\n\"El saldo de la cuenta y sus capitalizaciones constituir\u00E1 un fondo disponible para el pago de futuras rentas.\". \nAl art\u00EDculo 4\u00B0\n3. Del se\u00F1or Dupr\u00E9\n4. Del se\u00F1or Concha\n5. Del se\u00F1or Dupr\u00E9 para suprimir en el inciso tercero la frase \", expresado este \u00FAltimo en unidades de fomento\". \nAl art\u00EDculo 5\u00B0\n6. Del mismo se\u00F1or Diputado \nAl art\u00EDculo 23\n7. De las se\u00F1oras Caraball y Cristi y de los se\u00F1ores Bombal, Caminondo, Correa, Elizalde y Kuschel\n8. De los mismos se\u00F1ores Diputados para sustituir la oraci\u00F3n final del inciso primero que pasar\u00EDa a ser segundo, por la siguiente:\n\"Para el titular de la cuenta que postula al subsidio estatal, las viviendas sobre las cuales se celebre el contrato de arrendamiento con promesa de compraventa, estar\u00E1n regidas por el decreto con fuerza de ley N\u00B02, de 1959, y por el Reglamento Especial de Viviendas Econ\u00F3micas, incluidas en esta denominaci\u00F3n las viviendas sociales regidas por el art\u00EDculo 3\u00B0 del decreto ley N\u00B02.552, de 1979, y por las normas pertinentes del Reglamento Especial de Viviendas Econ\u00F3micas.\".\n9.De los mismos se\u00F1ores Diputados para que el actual inciso segundo pase a ser tercero. \nAl art\u00EDculo 25\n10. Del se\u00F1or Concha\n\"Art\u00EDculo 25.- Vencido el plazo indicado en el art\u00EDculo anterior y enterado el precio convenido se celebrar\u00E1 el contrato de compraventa prometido dentro de los noventa d\u00EDas siguientes a los hechos indicados. Por cada mes de atraso imputable a la sociedad inmobiliaria, \u00E9sta pagar\u00E1 una multa a beneficio del arrendatario de acuerdo a la tabla que confeccionar\u00E1 el Ministerio de Vivienda y Urbanismo mediante decreto supremo. El atraso de la sociedad inmobiliaria que excediere de seis meses har\u00E1 presumir la comisi\u00F3n del delito de estafa sancionado en el inciso final del art\u00EDculo 467 del C\u00F3digo Penal.\nSe entender\u00E1 pagado el precio convenido si el arrendatario promitente comprador hubiere pagado todas las rentas mensuales de arrendamiento fijadas en el contrato, las que para todos los efectos legales se imputar\u00E1n al precio de la compraventa prometida, al vencimiento del plazo del contrato.\nAsimismo, se tendr\u00E1 por pagado el precio cuando las rentas de arrendamiento pagadas mensualmente sumadas al saldo de la cuenta de la Administradora de Fondos Mutuos o en el Banco y los abonos voluntarios que hubiere hecho el arrendatario, fueren iguales al precio estipulado u opere el seguro de desgravamen por fallecimiento del arrendatario.\nSi al cumplirse el plazo convenido, por cualquier causa no se hubiere completado y pagado el precio estipulado, el saldo se pagar\u00E1 en un plazo de hasta 12 meses, bajo sanci\u00F3n de resoluci\u00F3n de la promesa en caso de incumplimiento.\". \nAl art\u00EDculo 26\n11. Del se\u00F1or Concha \nAl art\u00EDculo 32\n12. Del se\u00F1or Dupr\u00E9 \nAl art\u00EDculo 38\n13. Del se\u00F1or Concha\n14.Del se\u00F1or Concha para eliminar los incisos segundo, tercero y cuarto. \nAl art\u00EDculo 39\n14. De las se\u00F1oras Caraball y Cristi y de los se\u00F1ores Bombal, Caminondo, Correa, Elizalde y Kuschel\n15. Del se\u00F1or Concha \nAl Art\u00EDculo 43\n16. De las se\u00F1oras Caraball y Cristi y de los se\u00F1ores Bombal, Caminondo, Correa, Elizalde y Kuschel\n17.Del se\u00F1or Dupr\u00E9\n\"Este subsidio se pagar\u00E1 en el momento que su monto equivalga al saldo que el titular requiera para la cancelaci\u00F3n total de la compraventa de la vivienda.\". \nAl art\u00EDculo 45\n18. De las se\u00F1oras Caraball y Cristi y de los se\u00F1ores Bombal, Caminondo, Correa, Elizalde y Kuschel \nAl art\u00EDculo 47\n19. Del se\u00F1or Dupr\u00E9\n20. Del se\u00F1or Concha\n21. Del mismo se\u00F1or Diputado para eliminar en el inciso tercero la frase: \"excepto la sociedad inmobiliaria, por las obligaciones derivadas del contrato de arrendamiento con promesa de compraventa\". \nAl art\u00EDculo 49\n22. De las se\u00F1oras Caraball y Cristi \n " . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .